最新反洗钱培训资料9篇最新反洗钱培训资料 你们好 反洗钱知识培训 ——《反洗钱法》颁布10周年普法宣传 一、走进反洗钱 二、反洗钱常用知识讲解 三、反洗下面是小编为大家整理的最新反洗钱培训资料9篇,供大家参考。
篇一：最新反洗钱培训资料
好反洗钱知识 培训
—— 《 反洗钱法 》 颁布 10 周年普法宣传
一、走进反洗钱
二、反洗钱常用知识讲解
三、反洗钱法规摘要
四、反洗钱义务告知书
目
录
走进反洗钱
隐瞒非法收入来源，使之表面看起来合法。
洗钱主要特征 洗钱 ：将非法所得转变为 “ 合法财产 ” 的过程
1.毒品犯罪 2.黑社会性质组织犯罪 3.恐怖活动犯罪 4.走私犯罪 5.贪污贿赂犯罪 6.破坏金融管理秩序犯罪 7.金融诈骗犯罪 洗钱的7 类上游犯罪 1.滋生腐败，影响政府声誉；2.影响国家经济增长，扭曲资源的分配；3.助长了上游犯罪，影响社会稳定；4.影响金融市场的稳定，加大法律风险；5. 掩盖犯罪活动踪迹，得以“正当地享受”犯罪所得。
洗钱的危害 为了 预防通过各种方式 掩饰 、 隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等 犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照反洗钱法律规范采取相关措施的行为。
反洗钱
洗钱犯罪及罚则
《中华人民共和国刑法》第191条规定：没收实施洗钱罪的违法所得及其产生的利益，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额5%以上20%以下罚金；情节严重的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处洗钱数额5%以上20%以下罚金。单位犯洗钱罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处5年以下有期徒刑或者拘役；情节严重的，处5年以上10年以下有期徒刑。
1.凡为洗钱人员提供资金账户的； 2.协助将财产转换为现金或金融票据的；
3.通过转账或者其他结算方式协助资金转移的； 4.协助将资金汇往境外的；
5.以其他方法掩饰，隐瞒犯罪的违法所得及其收益的来源和性质的行为。
一、走进反洗钱
二、反洗钱常用知识讲解
三、反洗钱法规摘要
四、反洗钱义务告知书
目
录
反洗钱常用知识讲解
客户身份识别的基础和原则
客户身份识别的标准、识别对象及识别方法
客户身份识别过程中“客户身份基本信息”的概念
客户身份识别中有效身份证件的种类及注意事项
重新识别的情况及识别内容
履行反洗钱保密的义务 工作中我们需要知道哪些知识？
反洗钱常用知识讲解— 客 户身份识别的基础和原则
●
义务：我们应依法订立保险合同、解除保险合同，对理赔或者给付等环节规定金额以上的业务进行客户身份识别。
保单实名制 客户资料完整 交易记录可查 资金流转规范
客户身份基本信息齐全：自然人9要素，法人15要素
留存客户有效身份证件复印件或影印件 注意事项 注意事项
客户资料包括投保人、被保险人、法定受益人以外的指定受益人的相关资料
投保书、各类申请书、证件复印件、业务资料及时扫描进系统。
需关注：客户缴纳大量现金、他人代缴或转他人账户的情况
反洗钱常用知识讲解— 客户身份识别的标准
●
新契约业务，各个渠道的单个被保险人的保费 现金2 2 万元以上， 转账 20万元以上
●
各个渠道的客户申请退减保时， 退保金1 1 万元以上
●
各个渠道的被保险人或受益人请求给付 保险金给付达到1 1 万元以上
●
各个渠道的被保险人或受益人申请 理赔给付为1 1 万元以上
●
在办理客户 重要信息变更时（姓名、性别、出生日期、证件类型、证件号码等）
各个渠道包括：个人、代理、团体、电话销售及财富管理等销售渠道
反洗钱常用知识讲解— 重新识别标准
出现以下情况，应重新识别客户：
（一）客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。
（二）客户行为或者交易情况出现异常的。
（三）客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。
（四）客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。
（五）各分支公司获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。
（六）先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。
（七）本实施细则认为应重新识别客户身份的其他情形。
客户的姓名 性别 国籍 职业 住所地或者工作单位地址 联系方式 身份证件或者身份证明文件的种类 号码 有效期限 客户的名称 住所 经营范围 组织机构代码 税务登记证号码 可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称 营业执照的号码 营业执照的有效期限 控股股东或者实际控制人 法定代表人 负责人 授权办理业务人员的姓名 授权办理业务人员的身份证件或者身份证明文件的种类 授权办理业务人员的身份证件号码 授权办理业务人员的身份有效期限 自然人“九要素” 法人“十五要素” 反洗钱常用知识讲解— 客户身份基本信息
反洗钱常用知识讲解— 身份证明材料要求（个险）
(1/3)
投保时应使用二代身份证，证件类型、证件号码按照二代身份证填写， 自 2013 年1 1 月1 1 日起根据国家法律一代居民身份证已停止使用，二代居民身份证在影像留存时须保留正反面。
年满 16 周岁中国籍
已办理身份证的未成年人必须提供二代身份证投保， 未办理身份证的可提供户口簿，留存户口簿影像时首页及本人页应一并保存。
一周岁以下未办理户口可提供出生证，证件号码为8位出生年月日，并由 投保人抄录：“因被保险人尚未办理户口本或身份证，暂用出生证明代替，待申请户口本或身份证后将及时通过保全变更。” 并签字确认 。
不满 16 周岁未成年人
认可的有效证件为身份证、军官证、护照、外国人永久居留证、港澳台内地通行证等。
反洗钱常用知识讲解— 身份证明材料要求（个险）（ 2/3 ）
持有身份证的军人须使用二代身份证投保 ，无身份证的军官或士兵可提供军官证、士兵证。当提供士兵证时，应勾选军官证。
军人
外籍人士须提供护照并留存经审核通过的护照复印件，包含主页、签名页及签证页，客户姓名栏须和护照首页一致，客户签字须和签名页一致，如不一致须提供经过公证的大使馆开具的有效证明。
如持有 外国人永久居留证，证件类型勾选“护照”。
国籍应按照护照如实填写，国籍处 严禁填写其他、不详等。
外籍
应使用港澳台内地通行证投保，港澳居民往来内地通行证、台胞证等国家认可的港澳台居民有效证件勾选港澳台居民内地通行证。
港澳台居民
反洗钱常用知识讲解— 身份证明材料要求（个险）（ 3/3 ）
核对证件
• 客户基本信息与有效证件保持一致 联系电话
• 手机号码11位，数字不全相同 • 符合一般的通讯电话规则，如130、135、139、186等开头，110、114、119、120等开头的手机号码是虚假信息 地址
• 通讯地址门牌号处应完整填写，不少于5个字符； • 按照合规要求应填写固定通讯地址，避免提供宾馆、酒店等短期暂住地址或 机构地址
• 对于外籍人士应提供本地常驻地址，不能提供宾馆、酒店地址 其他
• 使用其他手段辅助判断客户信息真实性，如新契约初审工具、全国公民信息查询系统等 ★姓名、性别、出生日期、身份证号码、手机号码、通讯地址核心具有一般校验控制，不符合规则下发问题件。
怎样判断客户信息真实性？
反洗钱常用知识讲解— 反洗钱工作信息的保密
客户身份资料 交易信息 配合中国人民银行调查可疑交易活动 有关反洗钱工作信息等。
反洗钱工作信息包括 业务人员在为客户办理业务时，对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。
一、走进反洗钱
二、反洗钱常用知识讲解
三、反洗钱法规摘要
四、反洗钱义务告知书
目
录
反洗钱法规摘要 （1 1\ \7 7 ）
处罚条款
《 反洗钱法 》 第三十一条
：
金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分：
(一)未按照规定建立反洗钱内部控制制度的；
(二)未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的；
(三)未按照规定对职工进行反洗钱培训的。
反洗钱法规摘要（2\7 ）
处罚条款
《 反洗钱法 》 第三十二条
金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处 二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处 一万元以上五万元以下罚款：
(一)未按照规定履行客户身份识别义务的；
(二)未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；
(三)未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的；
(四)与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的；
(五)违反保密规定，泄露有关信息的；
(六)拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；
(七)拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。
反洗钱法规摘要（3\7 ）
保险公司、保险资产管理公司和保险专业代理公司、保险经纪公司应当以保单实名制为基础，按照客户资料完整、交易记录可查、资金流转规范的工作原则，切实提高反洗钱内控水平 。
第六条（一个基础三个原则）
保险公司、保险资产管理公司应当开展反洗钱培训，保存培训课件和培训工作记录。
第二十三条 （八项任务— 培训）
《 保险业反洗钱工作管理办法 》
（保监发 [2011]52 号）
保险公司、保险资产管理公司及其工作人员应当对依法履行反洗钱义务获得客户身份资料和交易信息予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。
第二十三条 （八项任务— 信息保密）
保险公司应当依法在订立保险合同、解除保险合同、理赔或者给付等环节对规定金额以上的业务进行客户身份识别。
第十六条（客户身份识别义务）
一、走进反洗钱
二、反洗钱常用知识讲解
三、反洗钱法规摘要
四、反洗钱义务告知书
目
录
反洗钱义务告知书
不要出租或出借自己的身份证件 不要出租或出借自己的帐户、银行卡和U盾 不要用自己的帐户替他人体现 不为身份不明人员代办金融业务 不参与或使用非法金融服务，如地下钱庄 选择安全可靠的金融机构 保护好自己的银行卡信息和密码及金融交易的相关信息 尽量少用大额现金付款
日常注意事项
反洗钱义务告知书
遵守账户实名制规定，出示真实有效的身份证件或其他身份证明文件，进行身份识别，做守法好公民。
账户实名制
配合金融机构进行身份识别
有效身份证件是证明个人真实身份的重要凭证。为避免他人盗用您的名义窃取您的财富，或是盗用您的名义进行洗钱等犯罪活动，当您开立账户、购买金融产品以及以任何方式与金融机构建立业务关系时，配合金融机构进行身份识别。
反洗钱义务告知书
身份证件到期或更换的，及时通知金融机构并进行更新
金融机构只向身份真实有效的客户提供服务，对于身份证件已过有效期或变更的，个人或单位有义务配合金融机构在合理期限内进行更新。超过期限未更新的，金融机构将中止为您办理相关业务。
提高法律意识，不要协助他人洗钱
公民应配合金融机构履行客户身份识别义务，按要求出示真实有效的身份证件、提供必要资料，填写基本身份信息，说明资金来源、用途等。应积极参与反洗钱的举报和宣传交易活动。
反洗钱义务告知书
特别提示
接到陌生电话冒充“公、检、法”等国家机关工作人员，以你涉嫌洗钱、透支、欠费、医保卡、身份证被盗用、法院传票，以及其他涉嫌违法犯罪等为由，让您立即把资金转到所谓“安全账户”、“指定账户”的，都是电信诈骗。
电信诈骗有一个共同的规律 ， 无论诈骗犯怎么说 ， 最后都要落到一个点上 ， 就是犯罪分子要受害人的银行卡 、 密码和账号。
。
预防洗钱活动
打击洗钱犯罪
维护金融秩序
—— 《 反洗钱法 》 颁布实施十周年
谢 谢
篇二：最新反洗钱培训资料
洗钱基础知识培训风险管理部
洗钱: :是指通过各种手段掩饰隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其产生的收益的来源和性质，使之在形式上合法化的行为。
简单来说就是将犯罪收益伪装起来使之看起来合法的行为
洗钱的危害 （一）洗钱危害社会安定
（二）洗钱危害经济安全
（三）洗钱危害金融机构运转
（四）洗钱危害每个人的生活
反洗钱的意义 • 有利于预防和及时发现洗钱活动，追查并没收犯罪所得，遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，维护经济安全和社会稳定
• 有利于消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，维护金融安全
• 有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道，防范新的犯罪行为
• 有利于保护上游犯罪受害人的财产权，维护法律尊严和社会正义
• 有利于参与反洗钱国际合作，维护我国良好的国际形象
洗钱罪的定义？
狭义洗钱罪——“洗钱罪”（毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活劢犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪）
广义洗钱罪——“掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪”
特别洗钱罪——“窝藏、转移、隐瞒毒品、毒赃罪”
“非法从事资金结算业务”“非法经营罪”（地下钱庄）
常见洗钱方法 1、通过境内外银行账户过渡，使非法资金进入金融体系（上海潘儒明等人洗钱案、北京丁某洗钱案）
2、通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移（厦门远华案、福建泉州蔡建立洗钱案）
3、利用现金交易和发达的经济环境，掩盖洗钱行为（广西北海黄光锐洗钱案）
4、灵活使用各种金融业务，避免引起银行关注（上海罗怀韬特大地下钱庄、福建泉州蔡建立洗钱案）
5、通过设立企业作为非法资金的“中转站”。（开平中行许超凡洗钱案）
6、通过各投资活动，将非法资金合法化。（四川杨江风金融诈骗洗钱案）
7、通过赌博等博彩活动清洗犯罪所得。（湖南郴州市住房公积金案、河北邯郸农行金库被盗案）
8、通过进出口贸易掩盖非法利润（江苏无锡段某洗钱案）
9、通过投拍影视剧洗钱。（大毒枭李贤欢洗钱案）
10、通过现金走私转移犯罪所得。（云南、深圳边境“水客”）
11、通过旅行支票洗钱。
12、通过购买保险方式洗钱。
洗钱的步骤
处 置 阶 段 洗钱者通过以下手段处理巨额现金：
• 走私货币 • 利用赌博等娱乐场所 • 利用各种奖券 • 利用金融系统（这是一种最普遍的处置方式）
• 利用非正式金融机构 • 利用地下钱庄 • 利用屏幕公司 • 利用进出口贸易或互联网等其他手段。
• 利用非银行的金融机构
在这个阶段洗钱行为最容易被发现。钱一存入，就 有了调查线索。此时采取法律手段最为有效
离 析 阶 段
• 在此阶段洗钱者将非法所得与源头进一步分离
• 进行一系列的资金交易，其频率、金额和复杂程度均与合法交易类似
• 经常使资金在几个银行、几个国家之间流动
• 经常与放置阶段互相重叠
融 合 阶 段
将黑钱融入合法经济洗钱的最后阶段，罪犯将黑钱投资于合法生意黑钱具有了表面合法的性质，很难判别资金来源是否合法。
中国反洗钱的监管概况
1．法律框架 （1）法律：《反洗钱法》、《刑法》 （2）行政规章及规范性文件 《金融机构反洗钱规定》人民银行2006年1号令（2006年11月14）
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
人民银行2016年号令（2016年12月9日）
《金融机构报告涉嫌恐怖融资和可疑交易管理办法》
人民银行2007年1号令（2007年6月11）
《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》
人民银行2007年2号令（2007年6月21）
《反洗钱现场检查管理办法（试行》 《反洗钱非现场监管办法（试行》 《中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）》
2、组织架构 • 反洗钱行政主管单位——中国人民银行 • 反洗钱信息中心——中国反洗钱监测分析中心
中华人民共和国刑法 有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：
（一）提供资金账户的； （二）协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的； （三）通过转账或者其他结算方式协助资金转移的； （四）协助将资金汇往境外的； （五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。”
中国人民银行反洗钱法 ——2006 年10 月31 日通过，现予公布，自2007 年1 月1 日起施行
第三十一条 金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分：
（一）未按照规定建立反洗钱内部控制制度的； （二）未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的； （三）未按照规定对职工进行反洗钱培训的。
中华人民共和国反洗钱法 ——2006 年10 月31 日通过，现予公布，自2007 年1 月1 日起施行
第三十二条 金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款：
（一）未按照规定履行客户身份识别义务的； （二）未按照规定保存客户身份资料和交易记录的； （三）未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的； （四）与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的； （五）违反保密规定，泄露有关信息的； （六）拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的； （七）拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。
金融机构有前款行为，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。
对有前两款规定情形的金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构给予纪律处分，或者建议依法取消其任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。
银行的反洗钱义务 基本义务：
（1）建立健全反洗钱内控制度和设立组织机构的义务
（2）客户身份识别义务
（3）妥善保存客户身份资料和交易记录义务
（4）大额资金交易报告和可疑交易报告义务（核心）
（5）反洗钱培训和宣传义务 其他义务：
（1）依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的义务
（2）保密的义务
（3）报送反洗钱工作信息的义务
建立健全反洗钱内控制度和设立组织机构的义务 ——
设立组织机构 董事会 总行反洗钱工作领导小组 总行营业部及各支行反洗钱工作领导小组 总行反洗钱岗 总行反洗钱领导小组办公室（风险管理部）
总行营业部反洗钱岗 各支行反洗钱岗 财务会计部反洗钱岗 综合管理部反洗钱岗 业务管理部反洗钱岗
建立健全反洗钱内控制度和设立组织机构的义务 ——
健全内控制度
《反洗钱规定》 《大额交易和可疑交易报告管理办法》 《客户洗钱风险分类管理办法》 《反洗钱协助调查制度》 《反洗钱工作自律评估制度》 《反洗钱检查管理办法》 《机构反洗钱工作考核与奖惩办法》 《反洗钱工作保密制度》 《客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 《反洗钱客户名单库管理办法》 《反洗钱培训宣传管理办法》 《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》 《大额及可疑交易报告操作规程》 《反洗钱组织机构及工作职责》
行内小法 —— 员工洗钱行为
员工洗钱行为包括：
（一）洗钱或者协助洗钱的：
（1）自身发生洗钱行为的； （2）明知或应知客户洗钱，提供帮助或方便的； （二）未按照开展反洗钱工作，造成不良后果的：
（1）未按规定履行客户身份识别义务的； （2）未按规定进行客户洗钱风险等级划分的； （3）未按规定保存客户身份资料和交易记录的； （4）未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的； （5）与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的； （6）对洗钱突发事件或者反洗钱工作中存在的问题，不及时采取措施，或不及时向上级部门报告的； （7）客户经理未按照规定协助开展客户身份识别、客户洗钱风险等级划分或可疑交易报告的； （8）拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的； （9）拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的； （10）其他违反反洗钱规定的行为。
行内小法处罚规定
有以上行为之一的，给予责任人通报批评；造成不良后果 的，给予警告至记大过处分，可并处降低行员薪资等级；造成严重后果的，给予降级至开除处分。并处罚款。
客户身份识别工作 一、客户身份识别的基本原则：
1、目标：了解你的客户的原则
2、要求：勤勉尽责的原则(客户尽职调查)（依据：07年2号令第3条）
风险等级划分（初次划分、调整）
3、关键环节：识别（初次识别、持续识别、重新识别）
名单管理（黑、白、灰名单）
在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活劢、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。
二、客户身份识别内容包括但不限亍以下内容：
1、了解客户本人真实身份及其交易的目的、交易性质
2、了解实际控制客户的自然人及交易的实际受益人
3、关注客户及其日常经营活劢、金融交易情况
4、对亍高风险客户，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活劢的监测分析 三、客户九项基本信息
姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式、身份证件或身份证明文件种类、身份证件号码、身份证件有效期
客户尽职调查—— 调查内容
对公客户：
1、尽职调查方式、尽职调查具体时间 2、客户基本信息是否变更，如有，请详述 3、实际经营状况 4、财务状况 5、资金用途 6、主要往来对象是否变更，如有，请详述 7、其他信息（实际控制人、控股股东）
8、尽职调查意见
对私客户：
1、尽职调查方式、尽职调查时间 2、客户基本信息是否变更，如有，请详述 3、客户经济状况 4、客户交易情况 5、资金用途 6、主要往来对象是否变更。如有，请详述 7、其他信息（实际受益人）
8、尽职调查意见
客户尽职调查—— 调查方法 包括不限亍：
核对身份证明证件（联网核查）
要求客户补充身份资料等 要求客户完整填写业务合同、单据或凭证 实地查访客户 向公安、工商等部门核实 发送信函或电子邮件 电话询问 与一些数据库比对 （行内反洗钱工作平台等）
其他
妥善保存客户身份资料和交易记录义务 制度依据：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》
——人民银行2007年2号令（2007年6月21日）
第二十七条
金融机构应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。
• 金融机构应当保存的交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。
• 第二十八条
金融机构应采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁，防止泄漏客户身份信息和交易信息。
• 金融机构应采取切实可行的措施保存客户身份资料和交易记录，便于反洗钱调查和监督管理。
• 第二十九条
金融机构应当按照下列期限保存客户身份资料和交易记录：
（一）客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5 年。
• （二）交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。
大额资金交易报告和可疑交易报告义务
—— 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
2016 年人民银行3 3 号令（ 2017 年7 7 月1 1 日起实行）
可疑交易报告：
识别-分析-报告
以风险为本、以客户为中心、以流程控制为手段 大额交易的报告主体
客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡所发生的大额交易，由开立账户的金融机构或者发卡银行报告；客户通过境外银行卡所发生的大额交易，由收单机构报告；客户不通过账户或者银行卡发生的大额...
篇三：最新反洗钱培训资料
钱基础知识培训1韩亚中国合规部2009年3月目 录12洗钱的简介金融机构反洗钱义务23我行反洗钱内部控制体系
12洗钱的简介金融机构反洗钱义务33我行反洗钱内部控制体系
洗钱的来源起源于20世纪20年代芝加哥勒基·鲁西诺犯罪集团（ 一）
洗钱的来源及定义4洗钱的定义简单来说， 洗钱就是将非法收益合法化的过程。
离析融合放置将现金收益投入将现金收益投入清洗系统的过程， 目的是将犯罪收益改变的易于控制并减少怀疑例如将现金存进银行， 或购买可流通的票据； 将钱存入地下钱庄， 通过地下钱庄将钱转移到国外，然后进入外国银行通过在不同 国家间错综复杂的交易，或在一国内 反复持续的运用 不同 的金融手段来掩盖和模糊犯罪收益的真实来源、 性质及犯罪收益与犯罪者的联系， 使得犯罪收益与合法资金难以分辨。犯罪收益通过充分的离析后， 已经和合法资金混同融入到合法的金融经济体制中中（ 二）
洗钱的过程5犯罪收益已经披上了 合法的外衣
（ 三）
洗钱的危害国家层面国家层面一、 对国家形象造成负 面影响， 国家信誉丧失， 导致无法吸引 外资， 经济法吸引 外资， 经济增长缓慢等影响。银行层面银行层面一、 损害银行的声誉。二、 使银行遭受二、 使银行遭受行政处罚、 法律制裁(罚款、 停业整顿等) 等风险。社会层面社会层面一、 滋生腐败二、 助长犯罪，影响社会治安影响社会治安（ 例如贩毒）6二、 国有资产流失（ 例如贪污、 逃税）三、 恐怖融资威胁国家安全。三、 引 发金融机构挤兑危机三、 损害社会公平竞争的原则
12洗钱的简介金融机构反洗钱义务73我行反洗钱内部控制体系
主要相关法规名称颁布部门实施日 期《中华人民共和国反洗钱法》全国人大2007年7月 1日《金融机构反洗钱钱规定》中国人民银行2007年7月 1日8《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中国人民银行2007年7月 1日《金融机构客户 身份识别和客户 身份资料及交易记录保存管理办法》中国人民银行2007年8月 1日《金融机构报告涉嫌恐怖融资可疑交易管理办法》中国人民银行2007年6月 11日
金融机构反洗钱义务客户身份识别大额和可疑报告协查9培训与宣传保密持续的监督管理KYC是核心KYC是核心客户身份资料和交易记录保存
（ 一）
客户 身份识别1、 对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融业务的客户 身份进行识别， 要求客户 出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件， 进行核对并登记， 客户 身份信息发生变化时， 应当及时予以更新；基本规定：102、按照规定了 解客户 的交易目 的和交易性质， 有效识别交易的受益人；3、 在办理业务中发现异常迹象或者对先前获得的客户 身份资料的真实性、有效性、 完整性有疑问的， 应当重新识别客户 身份。
（ 二）
大额交易报告大额交易报告标准：1 、 单笔或者当日 累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、 现金支取、 现金结售汇、 现钞兑换、 现金汇款、 现金票据解付及其他形式的现金收支。2、 法人、 其他组织和个体工商户 银行账户 之间单笔或者当日 累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。自 然人银行账户 之间3、 自 然人银行账户 之间， 以及自 然人与法人、 其他组织和个体工商户 银行账户之间单笔或者当日 累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。自 然人与法人其他组织和个体工商户 银行账户114、 交易一方为自 然人、 单笔或者当日 累计等值1万美元以上的跨境交易。注： 累计交易金额以单一客户 为单位， 按资金收入或者付出的情况， 单边累计计算并报告。 离岸客户 的交易按跨境交易处理。
（ 三）
可疑交易报告可疑交易报告标准：1 、 短期内 资金分散转入、 集中转出或者集中转入、 分散转出， 与客户 身份、 财务状况、 经营业务明显不符。2、 短期内 相同收付款人之间频繁发生资金收付， 且交易金额接近大额交易标准。3、 法人、 其他组织和个体工商户 短期内 频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自 然人客户 短期内 频繁收取法人、 其他组织的汇款。4、 长期闲置的账户 原因不明地突然启用 或者平常资金流量小的账户 突然有异常资金流入， 且短期内 出现大量资金收付。125、 与来自 于贩毒、 走私、 恐怖活动、 赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户 之间的资金往来活动在短期内 明显增多 ， 或者频繁发生大量资金收付。……………1 8、 多 个境内 居民接受一个离岸账户 汇款， 其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作。具体参照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 第十一条和《金融机构客户 身份识别和客户 身份资料及交易记录保存管理办法》 第二十六条
可疑交易典型案例分析（ 一）案情：D银行发现， 有一个账户 四年来长期不动， 近期突然活跃起来， 资金收付非常频繁。
银行人员 觉得此账户 很可疑， 进行了 相应的核查。
经查， 该账户 所有人是一位失业者， 其妻子是一位家庭帮工。
银行员 工认为这个客户 的资金来源和交易比较可疑， 立即向反洗钱当局进行了 报告。
经过调查， 该客户 的亲戚是一名毒品交易犯， 利用 他的账户 进行洗钱活动。点评点评：13 长期闲置的账户 原因不明地突然启用 ， 且“短期内 出现大量资金收付” ，这是一个重要的可疑交易的表现形式。 核查这类案件的关键是要弄清账户 突然启用 的原因和账户 所有人的真实身份。
此案中账户 资金规模与账户 所有人的身份就明显不符。 银行应建立对长期不动户 的监督管理体制， 即使仅从防止操作风险， 保证客户 资金安全的角 度看也是必要的。
可疑交易典型案例分析（ 二）C银行报告了 一个可疑交易信息：
这家银行发现一个新客户 经常性地收取来自 外地的个人汇款， 资金交易量非常大。
经核实， 这是一家书店，外地的个人汇款主要用 来买书的。
但继续查证后银行发现， 这家客户 只有一个店员 ， 一个兼职会计， 真正的法定代表人始终没有出现过。
而且， 这家书店规模很小， 平时顾客很少， 其资金交易量远远超过其正常经营规模。14接银行报告后， 警察调查发现， 这是一个盗版集团开立的书店， 其主要用 途就是用 来洗钱的。
他们雇佣了 大量的人员 从各地分批将现金存入银行， 然后书店以卖书的名义将钱汇集起来， 再以营业收入的名义向税务机关申报， 缴纳税款。
这样， 非法的收入就伪装成合法的了 。
案例点评对于我们金融机构， 应在以下几方面引 起注意： 大量存现金是洗钱者洗钱的第一步， 因此， 银行对存入现金行为进行重点关注和审查， 这是反洗钱的第一步。 在现金交易被监测的情况下， 洗钱者往往把大量的现金由不同的人分次分批存入银行然后再通过转账的方式集中起来次分批存入银行， 然后再通过转账的方式集中起来。15 客户 频繁地收取个人汇款， 交易量明显超过其经营规模， 资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符。 银行在识别的时候， 应切实遵循“了 解你的客户 ” 的原则， 做好实地调查。
只有这样， 才能准确掌握客户 的经营特点， 发现异常的资金流动。
（ 四）
文件保存及保密客户 身份资料的保存• 应当保存的客户 身份资料及反映开展客户 身份识别工作情况的各种记录和资料。• 保存期限：
至少保存5年。交易记录的保存• 每笔交易的数据信息、 业务凭证、账簿及相关合同、 业务函件和其他资料。• 保存期限：
至少保存5年。16保密原则银行职员 应当保守反洗钱工作中的重要情报，不得将有关反洗钱工作信息及相关材料泄漏给他人或用 作其他目 的。
(五) 其他义务协查：
金融机构及其工作人员 应当依法协助、 配合司 法机关和行政执法机关打击洗钱活动。培训：
金融机构应对对工作人员 进行反洗钱培训， 增强反洗钱工作能力。17持续的风险管理与监控：
金融机构应当根据反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定， 建立和健全客户 身份识别、 客户 身份资料和交易记录保存等方面的内 部操作规程， 指定专人负 责反洗钱和反恐融资合规管理工作， 合理设计业务流程和操作规范， 并定期进行内 部审计， 评估内 部操作规程是否健全、 有效， 及时修改和完善相关制度。
12洗钱的简介金融机构反洗钱义务183我行反洗钱内部控制体系
（ 一）
反洗钱组织结构图指导、 监督报告报告监 督 、 指 导、 检查合规部行长分行反洗钱领导小组审计部协助审计报告报告监督监督、 指导指导大额交易确认19指导、 监督、检查指 导 、 监督、 检查报告报告报告分行合规负责人支行业务人员支行各部门负责人分行各部门负责人分行业务人员支行发洗钱工作小组监督报告指 导监督指 导监督网点反洗钱联络员
（ 二）
相关人员 设置总行合规部分行合规负分行合规负责人设反洗钱岗 位， 负 责统筹全行反洗钱工作指导指导、 监督、 检查所属分支行的反洗钱工作监督检查所属分支行的反洗钱工作20网点反洗钱联络员每日 确认大额数据， 统筹本网点大额交易上报工作
（ 三）
大额交易及可疑交易报告流程报表名称制作方初步确认二次确认上报时限上报方时间限制分行可疑交易报告经办人相关业务部门负 责人反洗钱工作领导小组发生7个工作日 内总行合规部发生10个工作日 内21支行可疑交易报告经办人相关业务部门负 责人反洗钱工作小组发生7个工作日 内总行合规部发生10个工作日 内大额交易报告CHOIS系统反洗钱联络员 每日 确认第三日 中午12点前总行合规部发生5个工作日 内
（ 四）
客户 身份识别流程新客户 及特定业务识别• 经办人员 按照我行《客户 身份识别操作细则》 相关规定， 了 解客户 的实际控制人和受益人， 登记客户 身份信息， 核对并留存客户 有效身份证件。• 十个工作日 内 ， 完成客户 反洗钱风险等级划分十个工作日 内 ， 完成客户 反洗钱风险等级划分• 业务关系存续期间， 进行持续的客户 尽职调查• 客户 变更身份信息或出现异常情况时要重新识别客户 。22发现可疑行为报告持续的风险管理• 在对客户 身份发现疑问时， 应进行充分的分析， 认为其存在洗钱行为的， 应发起可疑交易报告流程， 将该笔交易报告至反洗钱监测中心。
（ 五）
协助调查合规负 责人涉及员 工各分支行23接到经中国人民银行协助调查的通知后，应当立即采取相应措施， 通知合规管理人员 及总行合规部负 责接待、 联络调查人员 , 配合其工作根据调查人员 的要求配合调查工作
（ 六）
持续的风险管理内 部审计部门评估反洗钱内 控制度的有效性， 对反洗钱制度执行的有效性应至少每年评估一次。合规部建立反洗钱内 部控制体系，监督反洗钱制度的有效执行24合规部监控措施根据法律法规和外部金融环境的变化，及时修改和完善相关内 控制度， 进行定期的反洗钱检查， 监督执行情况日 常工作各个部门及分行依据合规部所传达的最新法律法规要求将相关要点涵盖于日 常工作流程中。
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篇四：最新反洗钱培训资料
e user can demonstrate on a computer, or print the presentation and make it into a film to be used in a wider field•“洗钱” ”的定义•反洗钱工作的意义•大额交易和可疑交易报告•责任追究
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• 通俗而言，洗钱即是将“黑钱”伪装起来，使之看起来合法的行为。
• 将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为，即为洗钱。
是指产生用于洗钱活动的犯罪收益的犯罪行为。
上游犯罪：5、基于走私犯罪所得6、基于贪污贿赂犯罪所得7、基于黑社会性质犯罪所得
上游犯罪获得的违法所得，为了保障安全会放入不同渠道洗钱，应关注一些从事小额贷款、融资等特殊行业的客户，防止拖入案件中。
上游犯罪为包庇走私、贩卖、运输、制造毒品的犯罪分子的，为犯罪分子窝藏、转移、隐瞒毒品或者犯罪所得的财物的，掩饰、隐瞒出售毒品获得非法性质和来源的财物。
• 案例1
• 案例2
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（一）有利于预防洗钱活动，维护经济安全和社会稳定（洗钱对经济、社会危害性）（二）有利于消除洗钱给金融机构带来的风险，维护金融安全（洗钱对金融的危害性）
（三）有利于切断资助犯罪的资金来源和渠道，遏制相关犯罪（四）有利于保护相关犯罪受害人的财产权，维护法律尊严和社会公正（五）有利于参与国际合作，维护我国良好国际形象
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(一)单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。(二)法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。
(三)自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。(四)交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。
客户身份信息异常高风险客户交易目的异常资金账户支付异常非正常保全
关注的风险：
客户提供不真实的身份信息或财务信息，利用虚假信息达到洗钱的风险。1.客户提供给公司的基本信息存在不真实，例如姓名、名称、住所、联系方式、职业种类或者财务状况等信息不真实；2.因为客户原因导致基本信息之间存在矛盾，例如客户职业与收入不符、收入与购买能力不匹配；3.客户偏好于购买5 5年期及以下期交和趸交型投资类险种，且缴费金额较高。
关注的风险：
各业务环节高风险客户的业务交易所可能引起的洗钱风险。客户属于公司在风险等级评估阶段已重点关注的高风险客户或者司法机关调查的客户或者监控名单重点关注的客户。
关注的风险：
客户利用保险产品频繁投保、解除合同，并不计损失，通过多笔、复杂的、大额的资金交易实现洗钱目的的风险。1.客户不重视保险本身的保障功能；2.客户行为多表现为短期内频繁进行投保或者解除合同；3.客户解除合同不考虑损失，而一般情况下损失较大。
关注的风险 ：
客户利用大额现金、第三人支付保险费、第三人支取保险金及将保险资金转入非缴费账户达到利用保险在多个账户之间转移资金的洗钱目的的风险1.客户用大额现金进行交易；2.第三人支付保险费；3.第三人支取保险金及将保险资金转入非缴费账户达到洗钱目的 。
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• 违反反洗钱工作管理办法或外部监管机构检查时受到处罚的，公司将根据相关规定追究责任人责任。涉嫌触犯刑律的，依法移送司法机关处理。• 瞒报或漏报可疑交易致使公司遭受行政处罚的，公司将根据相关规定追究责任人责任。涉嫌触犯刑律的，依法移送司法机关处理。
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篇五：最新反洗钱培训资料
1 邮储银行反洗钱丏题培训. 2 主要内容 洗钱与反洗钱的内涵 客户身份识别 客户身份资料及交易记录保存 大额交易和可疑交易识别与报告 反洗钱的培训和宣传 反洗钱的保密工作
. 3 一、洗钱的定义 通俗而言，洗钱即是将“黑钱”伪装起来，使乊看起来合法的行为。
. 4 根据我国《刈法》的有关规定，洗钱是指
——明知是犯罪所得及其产生的收益，通过各种方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。
比如，为犯罪分子提供银行帐户、转移资金套取现金、购买有价证券等。
一、洗钱的定义
. 5 黑钱：
基亍毒品犯罪所得 基亍黑社会性质犯罪所得 基亍走私犯罪所得 基亍恐怖活劢犯罪所得 基亍贪污贿赂犯罪所得 基亍破坏金融管理秩序、金融诈骗等犯罪所得
一、洗钱的定义
. 6 一、洗钱的定义
洗钱的行为表现：
提供资金账户 协劣将财产转换为金融票据、现金、有价证券的 通过转账戒其他结算方式协劣资金转移的 协劣将资金汇往境外的 以其他方法隐瞒、掩饰犯罪所得及其收益的来源和性质的（如购买丌劢产、理财产品等）
. 7 什么是反洗钱？ 反洗钱,是指 采叏客户身份识别、大额和可疑交易报告等措施 预防和打击各种企图掩饰、隐瞒下刊上游犯罪行为所得的活劢 。
犯罪行为包括：
1、毒品犯罪
2、黑社会性质的组织犯罪
3、恐怖活劢犯罪
4、走私犯罪
5、贪污贿赂犯罪
6、破坏金融管理秩序犯罪
7、金融诈骗犯罪
8、法律规定的其他犯罪行为
. 8 《反洗钱法》的规定 第二条
本法所称的反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活劢犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活劢，依照本法规定采取相关措施的行为。
. 9 反洗钱工作要求 1、建立、健全反洗钱内控制度 2、客户身份识别 3、报告大额交易和可疑交易 4、保存客户身份资料和交易记彔 5、反洗钱培训和宣传
——《反洗钱法》
. 10 二、客户身份识别 . 1.基本原则
. 2.业务流程
. 3.识别环节
. 4.识别措施
5. 基本信息采集
. 11 客户身份识别 . 1.基本原则 ——了解客户
“了解客户”是金融机构打击洗钱活动的基础工作，如果没有有效获得客户信息的技术和制度支持，识别幵报告大额和可疑交易就是不可能完成的任务，金融机构反洗钱工作也就成了空中楼阁。
. 12 客户身份识别 2.怎样识别客户？
―识别客户‖ 重点了解客户下刊情况: 1、了解客户本人的真实身份；2、了解客户的交易目的和交易性质、资金来源和用途；3、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。
. 13 客户身份识别 3 识别客户的重要性
确认客户的真实身份，可以从源头上防范洗钱风险，有效保护银行和客户的资金安全，为银行预防洗钱犯罪、防范金融风险构筑一道安全防线。
. 14 . 4.识别环节
（1 1）初次识别
客户身份识别
. 15 . 4.识别环节
（2 2）持续识别
客户身份识别
. 16 . 4.识别环节
（3 3）重新识别
客户身份识别
. 17 5.识别措施
（1 1）核对客户身份证件戒证明文件
（2 2）要求补充其他身份资料戒身份证明文件
（3 3）回访客户
（4 4）实地查访
（5 5）向公安、工商等部门核实
（6 6）委托其他金融机构
（7 7）委托第三方识别
客户身份识别
. 18 6.基本信息采集
（1 1）自然人客户
要求：出具真实有效的身份证件、核对幵登记、复印
件存档、按规定采集幵保存客户影像资料。
具体信息：姓名、性别、国籍、职业、住所地戒工作
单位地址、联系方式，身份证件戒身份证明文
件的种类、号码和有效期限，住所地与经常居
住地不一致的，登记客户的经常居住地。
客户身份识别
. 19 6.基本信息采集
（2 2）机构客户
要求：营业执照（年检有效）、税务登记证、组织机构代码证、法定代表人身份证明，开户代理人有效身份证件、授权委托书原件等，核对幵登记，复印件及授权委托书原件存档，按规定采集幵保存开户代理人的影像资料。
具体信息：名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明客户依法设立戒可依法开展经营、社会活动的执照、证件戒者文件的名称、号码和有效期限；控股股东戒实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件戒身份证明文件的种类、号码、有效期限。
客户身份识别
. 20 风险等级刉分 分为低、中、高风险客户和限制类客户四个风险类别
1、低风险：开户资料完整，办理业务提供的资料完整详细，资金交易不客户身份、财务状况、经营业务相符，暂无报告过可疑交易的。
2、中风险：开户资料完整，办理业务提供的资料完整，但客户资料及交易已存在风险因素，但暂无潜在重大风险的。
3、高风险：客户的身份信息、经营活劢风险程度较高，资金交易不客户身份、财务状况、经营业务丌相符，频繁发生可疑交易，甚至有确切的证据证明客户有涉嫌洗钱活劢戒恐怖融资行为。
4、限制类：拒绝提供客户尽职调查的合理需求资料戒已被人民银行等监管机构戒司法机关刊入限制办理业务的客户。
. 21 案例一
某单位客户的开户资料显示是一家小规模的个体经营的冷饮店，该户每周五预约提取现金20万元。为了避免因大额取现提供身份证的情况出现，有时两个取款经办人同一天分别提取部分现金，但总额均接近戒超过20万元。柜面人员注意到上述有规律的大额提现情况后，采取如下措施进一步识别和了解有关资金、交易及客户身份：
（1）查看其资金来源，发现该客户的账户每周四会收到某大型国有企业一笔20万元的大额转账款。
（2）进一步了解该客户身份，发现该客户的法定代表人是一名89岁的老妇人.
（3）询问常来银行办理取款业务的两名年轻人，他们自称是该客户的财务人员，而一般小规模的个体户丌会雇佣与门的财务人员。
针对上述重新识别所了解的信息，银行认为客户身份和取现人身份情况异常，决定作进一步调查。
. 22 案例二 某市多家商业银行在贷款后持续客户身份识别，在检查中发现李氏兄弟利用H公司骗取银行贷款，至今尚未归还，涉嫌贷款诈骗，遂向公安机关报案。
经调查，李氏兄弟还利用亲戚朊友的名义在各银行开立了多个银行账户，利用虚假购销合同，在毫无真实交易背景的情况下，将贷款资金在上述账户乊间相互刉转戒存取现金，通过频繁交易，故意制造复杂的交易轨迹，从而达到掩饰、意图非法占有贷款资金的目的。
分析：上述案例中多家商业银行认真履行客户身份持续识别义务，识破并发现了李氏兄弟的骗贷行为，说明贷款乊前的调查、贷款后的持续识别和检查对亍发现骗贷、洗钱等犯罪行为是非常重要的。
. 23 三、客户身份资料及交易记彔保存 基本要求：
（1 1）客户身份资料一户一袋；
（2 2）客户交易记录资料应分别存放在不同介质上幵异地存放；
（3 3）客户身份资料和交易记录资料应双人负责；
（4 4）可疑交易、大额交易报告单独保存；
（5 5）保存期限 ——客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。
. 24 保存资料
信息内容 保存年限
保存客户身份资料：包括记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料
客户身份资料自业务关系结束当年戒者一次性交易记账当年计起至少保存5年
保存客户交易资料包括关亍每笔交易的数据信息、业务凭证、帐薄以及有关规定要求交易记录的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务凼件和其他资料
交易记彔自交易记帐当年计起至少保存5年
. 25 四、大额交易和可疑交易识别不报告
大额交易报告标准
（1）现金大额交易。单笔戒当日累计20万元以上戒者单笔戒当日累计等值1万美元以上 （2）单位大额交易。单笔戒当日累计200万元以上戒者单笔戒当日累计等值20万美元以上的款项刉转。
（3）个人大额交易。个人不个人乊间，个人不单位乊间单笔戒当日累计50万元以上戒者单笔戒当日累计等值10万美元以上的转账。
（4）跨境大额交易。一方为个人，单笔戒当日累计等值1万美元以上的跨境交易。
. 26 重点应建立一次性交易登记本
一次性金融交易 指为丌在本机构开立账户的客户办理的单笔交易金额在人民币1万元以上戒外币等值1000美元以上的现金汇款、现钞兑换和票据兑付业务。
交易种类：包括现金汇款、现钞兑换和票据兑付。现金汇款，包括提交现金汇出款项和以现金方式解付汇款。票据兑付，指以现金方式进行票据兑付；目前主要包括现金本票、现金银行汇票和旅行支票。
. 27 四、大额交易和可疑交易识别不报告 . 2.可疑交易的识别：
（1 1）短期内资金分散转入、集中转出戒者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。
（2 2）短期内相同收付款人之间频繁収生资金收付，丐交易金额接近大额交易标准。
（3 3）法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收叏与经营业务明显无关的汇款，戒者自然人客户短期内频繁收叏法人、其他组织的汇款。
（4 4）长期闲置的账户原因不明的突然启用戒者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，丐短期内出现大量资金收付。
. 28 （5 5）与来自亍贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区戒者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，戒者频繁収生大量资金收付。
（6 6）没有正常原因的多头开户、销户，丐销户前収生大量资金收付。
（7 7）提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。
（8 8）证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符。
（9 9）保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人収生赔付戒者办理退保。
（ 10）自然人银行账户频繁进行现金收付其情形可疑，戒者一次性大额存叏现金丐情形可疑。
四、大额交易和可疑交易报告
. 29 应注意：
在实践中，判断何种交易属亍可疑交易没有一个绝对的标准，但其相对亍正常交易又具有许多丌同的特征和疑点，极可能是洗钱等违法犯罪行为的表现和征兆。因此中国人民银行通过部门规章的形式刊丼了若干可疑交易的判断标准戒关注标准供金融机构参考，但标准只能帮劣筛选异常交易，可疑交易的发现仍需金融机构基亍了解客户基础上的主观识别。
1）《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
2）《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记彔保存管理办法》
. 30 可疑交易分析报告（范本）
我辖××支行（分理处）发现客户×××资金交易异常，经初步分析为可疑交易，现将有关情况报告如下：
一、基本情况：
客户姓名：××× ，身份证号码：51011123456783466X，家庭住址：××花园东区566号楼，电话：87654321。无业。客户亍2006年×月×日在中国银行股份有限公司成都××支行（分理处）开立活期结算账号：8405880010212345678，现存款余额：
RMB500.00。
二、交易情况：
客户×××2007年×月×日从其通知存款账户中全部转入新开活期结算账户中本息合计1491683.81元，在当日取现RMB94100.00元。2007年1月26日通过电汇100万元到山西×行营业部,单位:临汾市金石康元××有限公司,账号:83500120101123456608‖账户中。2007年2月7日又取现10万元。
2007年2月24日取现297583.81元. 现账面余额只有500.00元. 三、可疑交易情况分析：
经分析该客户在突然转入大笔资金后停止该账户使用, 符合人民银行〔2003〕2号令的第八条第1款：短期内资金分散转入、集中转出戒集中转入、分散转出。第八条第10款：个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付的规定，故甄别为可疑交易上报。
. 31 应关注的客户！
– 客户频繁办理开销户业务。
– 短期内大量出现来自同一地方的个人开户的可疑情形。
– 客户频繁进行大额现金存取，存在利用银行套现的情形。
– 同一人代理开立多个账户，丏实际控制人未知。
– 客户的身份、职业不其声称的账户用途极丌符合。
– 客户熟悉反洗钱制度，对银行的询问保持警惕避而丌答。
– 客户被公安机关、税务机关、海关查询、冻结、扣刉存款的情形。
. 32 应关注的客户！
（一）客户无经营场所戒办公地址，丏过账资金较大。
（二）客户声称的业务具有明显丌合理性，有迹象表明客户可能从事丌正当戒非法活劢。
（三）客户提前偿还贷款，不其财务状况丌符。
（四）非主劢营销客户同时申请开立多个关联账户，企业可能无实际经营业务。
. 33 五、开展反洗钱的培训和宣传工作 培训目的：
1-使金融机构所有员工都树立风险意识，明确自身应当承担的责任。
2-使直接负责反洗钱工作的员工了解反洗钱具体要求，掌握必要的识别客户身份、发现可疑交易的技能。
宣传对象：客户以及潜在客户
宣传方式：
员工不客户直接接触、
散发反洗钱宣传手册、
在开户申请材料戒合同中增加洗钱风险提示条款、
设立咨询热线
. 34 反洗钱培训、宣传的内容应当包括：
（一）有关法律、法规。
（二）公司有关内部控制制度、操作规程等。
（三）相关丏业知识和技能。
五、...
篇六：最新反洗钱培训资料
钱工作交流会反洗钱业务知识培训 一、反洗钱基础知识 二、洗钱的特征 三、客户身份识别及客户身份资料和交易记录保存 四、大额交易和可疑交易报告
一、基础知识什么是洗钱？是指通过各种手段掩饰隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其产生的收益的来源和性质，使之在形式上合法化的行为。
洗钱的三个阶段 放置阶段：即把非法资金投入经济体系，主要是银行业金融机构。 离析阶段：即通过复杂的交易，使资金的来源和性质变得模糊，非法资金的性质得以掩饰。 归并阶段：即被清洗的资金以所谓合法的形式加以使用。
什么是反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《中华人民共和国反洗钱法》规定采取相关措施的行为。
反洗钱目标 1、打击上游犯罪 2、打击恐怖主义 3、打击和预防洗钱活动 4、维护金融稳定 5、促进社会公平和正义
反洗钱法律法规主要为一法四规 《中华人民共和国反洗钱法》 《金融机构反洗钱规定》 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》
银行的反洗钱职责 银行业金融机构是反洗钱工作的最重要防线之一，承担了最全面的反洗钱义务。全面履行反洗钱义务，做好反洗钱的各项工作，既是作为整体的银行业金融机构的职责，也是每一位员工的职责。
反洗钱义务 反洗钱是现代商业银行必须承担的义务 1．反洗钱是现代商业银行文化与经营理念的必然要求,也是必须面对、无法回避的一个全局性问题； 2．反洗钱与商业银行业务经营本身并不矛盾。实践证明，大部分犯罪资金与收益只是利用银行系统走账、转移，不可能是银行稳定和长期的客户，不能给银行带来正常利润的增长,反而给银行增加了较多的业务处理成本、政策风险与法律风险； 3．在整个反洗钱机制中银行只需尽到自己应尽职责，虽要投入一定的资源与成本，却能避免重大的法律和经营风险，是极其值得的。
法定义务 识别客户的身份 保存客户身份资料和交易记录 向中国反洗钱监测中心报告大额交易和可疑交易 与反洗钱有关的其他法定义务
法律责任 银行业金融机构及其工作人员违反反洗钱义务，要承担行政法律责任。实施洗钱犯罪或者参与洗钱犯罪活动，要承担刑事法律责任。 《反洗钱法》对违反反洗钱义务的行为采取“双罚制”原则，即既对银行业金融机构实施行政处罚，又对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予行政处罚。
法律责任 《反洗钱法》第三十条反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员有下列行为之一的，依法给予行政处分：1、违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的；2、泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的；3、违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的；4、其他不依法履行职责的行为。
法律责任 第三十一条金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分：(一)未按照规定建立反洗钱内部控制制度的；(二)未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的；(三)未按照规定对职工进行反洗钱培训的。
法律责任 第三十二条金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款：1、未按照规定履行客户身份识别义务的；2、未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；
法律责任 3、未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的；4、与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的；5、违反保密规定，泄露有关信息的；6、拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；7、拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。
法律责任金融机构有前款行为，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。
法律责任 第三十三条违反本法规定，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
二、洗钱的特征 与现金交易有关的特征 与账户有关的特征 与贷款有关的特征 其他行为特征 与金融机构职员有关的特征
与现金交易有关的特征1、客户频繁或大量存取现金，与其身份或经营活动不相符；2、短期内现金交易金额突然快速增长或频率突然加快；3、客户拥有多个账户且这些账户现金交易频繁，单笔或累计交易金额很大；4、长期闲置或者很少使用的账户突然存取大量现金；5、频繁接收境外汇入资金，并在短期内要求现金解付；
与现金交易有关的特征6、大量现金交易通过ATM等方式进行，以避免与银行职员面对面接触；7、现金存款出现不明原因的显著增长,特别是这类存款在短期内被迅速转往与客户无日常联系的目的地。8、客户在异地频繁存取现金，单笔或累计金额很大；9、客户在境内将大量现金存入银行卡，在境外进行大量资金划转或提取现金；（以上为常见内容）
与账户有关的特征1、客户的开户信息与银行核实不相符；2、多头开户，且这些账户间的资金往来非常活跃；3、长期闲置或者很少使用的账户，短期内出现大量资金交易；4、客户频繁开户销户，且单笔或累计交易金额很大；5、同一账户接受多人存款，且单笔或累计交易金额很大；6、有意化整为零，逃避交易监测；
与账户有关的特征7、短期内资金分散转入、集中转出， 集中转入、分散转出或分散转入、分散转出，且与客户的身份或经营性质不相符；8、发生大量资金交易，且与客户的经营活动不相符；9、频繁发生大量资金交易，持续一段时间后，账户突然停止交易；（以上仅为常见项）
与贷款有关的特征1、客户取得贷款后，还款期内即发生不明原因破产；2、客户取得贷款后，还款期内由担保单位代为偿还；3、客户取得贷款后不久即偿还贷款；4、客户取得贷款后，贷款资金的实际用途与申贷用途不相符；5、突然偿还一笔大额贷款，但无法合理解释还贷资金来源；
其他行为特征1、客户对交易和账户活动的解释前后矛盾；2、客户对询问持防范态度或者过度证明其交易正当；3、客户试图说服银行职员不要完成交易记录；4、客户对自己声称的职业或经营活动不了解；5、客户屡次代理多个他人账户，且无合理解释；6、不愿提供有关法律、法规所要求报告的信息，在被告知必须填写报告后不愿再继续交易。
与金融机构职员有关的特征1、金融机构职员的生活突然发生了很大的变化，而与其经济收入明显不符；2、金融机构职员没有合理的理由拒绝本机构提供的休假安排或者不愿意退休；3、金融机构职员的业绩突然间有了显著的或不可思议的增长。
三、客户身份识别及客户身份资料和交易记录保存客户身份识别，是指银行业金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供金融服务时，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户，采取相应措施，确认客户的真实身份，了解和关注客户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源、资金用途、实际收益人等。
客户身份识别的一般情形 （1）以开立账户等方式与客户建立业务关系，或者为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务交易金融单笔1万元以上、外币等值1000美元以上的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件 。（《客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第五章第二十三条） （2）为自然人办理人民币单笔5万元以上、外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。 （3）在业务关系存续期间，应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。
需要重新进行客户身份识别的情形 1 、客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代办人或者负责人的； 2、客户行为或者交易情况出现异常的； 3、客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的； 4、怀疑客户涉嫌洗钱、恐怖融资活动的； 5、获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的； 6、先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的； 7、本行机构认为应重新识别客户身份的其他情形。
重新识别可采用的方式 除身份证件或者其他身份证明文件外，可采用以下一种或几种措施，识别或重新识别客户身份： 一、要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件 二、回访客户 三、实地查访 四、向公安、工商行政管理等部门核实 五、其他可依法采取的措施
日常工作需要关注的情形账户开立、办理存取款、结算等业务是否按相关规定执行；客户账户资料真实性审查；过期账户资料是否及时更新；长期不动户、未年检户、非实名账户是否作了清理等方面内容。
持续的客户身份识别 1、对于高风险客户或者高风险账户持有人，应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。客户为现任或者离任的境外公职人员的，应采取合理措施了解其资金来源和用途。 2、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，应中止为客户办理业务。
应向人民银行报告的情形 1、客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的； 2、对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账户和汇款人住所及其他相关替代性信息的； 3、客户无正当理由拒绝更新身份基本信息的； 4、采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的； 5、进行客户身份识别时发现的其他可疑行为。
客户身份资料和交易记录保存 1、客户身份资料和交易记录应当真实、完整，并应及时更新。 2、保存的客户身份资料应当能够反映客户身份识别的过程和结果，保存的客户交易资料应当足以再现该笔交易的完整过程。 3、保存的客户身份资料和交易记录应当符合法律规定的期限要求。 4、应当采取必要的管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁，不得擅自更改、删除、销毁客户身份资料和交易记录。 5、有权机关可以依法查询、复制、封存或使用客户身份资料和交易记录。
客户身份资料和交易记录保存内容 记载银行进行客户身份识别所获得的客户身份基本信息和其他身份信息、资料，以及进行客户身份识别的各种记录、资料等。 应当保存的交易记录，主要包括：每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿，以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据和其他资料等。
客户身份资料和交易记录保存期限 客户身份资料：自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起，至少保存5年。 客户交易记录：自交易记账当年计起，至少保存5年。
四、大额交易和可疑交易报告 大额交易报告是指银行业金融机构对规定金额以上的资金交易依法向中国反洗钱监测分析中心报告，包括大额现金交易报告和大额转账交易报告。
大额交易报告标准自然人之间，现金（ ）转账（ ）自然人与企业之间，现金（ ）转账（ ）企业之间，现金（ ）转账（ ）跨境交易（）
大额交易报告标准交易 交易主体 金额 备注类型 人民币 外币现金交易自然人单笔或者当日累计20万元以上单笔或者当日累计等值1万美元以上现金交易是指现金缴存、现金支取、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支单位转账交易单位之间单笔或者当日累计200万元以上单笔或者当日累计等值20万元以上证券公司、保险公司等非银行金融机构通过银行账户划转款项的，银行提交大额可疑交易报告自然人之间单笔或者当日累计50万元以上单笔或者当日累计等值10万美元以上自然人与单位之间跨境交易一方为自然人单笔或者当日累计等值1万美元以上自然人可以在境内也可以在境外
大额交易报告标准 累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告，即银行业金融机构应将某一客户在其不同营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算，如果累计交易金额达到大额交易标准，则该银行业金融机构应当报告。 如果一笔交易同时符合两项以上大额交易标准的，应当分别提交大额交易；如果一项交易既属于大额交易又属于可疑交易的，应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。
大额交易报告的豁免 符合下列条件的大额交易，未发现可疑的，可以不报告：（一）定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开...
篇七：最新反洗钱培训资料
岗位反洗钱培训运营岗位反洗钱培训bill@sdb.com.cn201 0年5月 合规部1洗钱、 反洗钱的内涵洗钱、 反洗钱的内涵根据我国《刑法》 的有关规定， 洗钱是指——明知是犯罪所得及其产生的收益， 通过各种方法掩饰、 隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。比如， 为犯罪分子提供银行帐户、 转移资金套取现金、 购买有价证券等。什么是洗钱？什么是洗钱？2
洗钱、 反洗钱的内涵洗钱、 反洗钱的内涵反洗钱,是指采取客户身份识别、 大额和可疑交易报告等措施预防和打击各种企图掩饰、 隐瞒下列上游犯罪行为所得的活动。犯罪行为包括：1毒品犯罪1 、 毒品犯罪2、 黑社会性质的组织犯罪3、 恐怖活动犯罪4、 走私犯罪5、 贪污贿赂犯罪6、 破坏金融管理秩序犯罪7、 金融诈骗犯罪8、 法律规定的其他犯罪行为什么是反洗钱？什么是反洗钱？3
反洗钱工作要求反洗钱工作要求反洗钱工作要求反洗钱工作要求建立、 健全反洗钱内控制度客户身份识别-报告大额交易和可疑交易报告大额交易和可疑交易4保存客户身份资料和交易记录反洗钱培训和宣传 配合反洗钱调查 反恐怖融资 接受反洗钱监管 保密与举报--《中华人民共和国反洗钱法 》
我行反洗钱管理架构我行反洗钱管理架构我行反洗钱管理架构我行反洗钱管理架构总行——董事长为第一责任人合规部承担反洗钱管理职责。5支行——支行行长为第一责任人客户经理、 柜员、 反洗钱合规员、 运营经理为反洗钱岗位分行——分行行长为第一责任人合规部承担反洗钱管理职责设专职反洗钱报告员。
不同岗位反洗钱职责不同岗位反洗钱职责客户经理运营岗位反洗钱报告员1 .及时核查大额交易1 .严把客户准入关2.了解客户业务特点3 了解客户实际控制人3.了解客户实际控制人1 .客户身分识别2.洗钱风险分类（初次评级）3 黑名单监测3.黑名单监测2.合理判断可疑交易3 定期实施风险分类3.定期实施风险分类不同岗位反洗钱职责不同岗位反洗钱职责64.了解交易背景5.报告异常业务6.更新客户资料7.走访客户……4.大额交易报告5.可疑交易报告6.保存客户身份资料和交易记录7.反恐怖融资监测和报告8.反洗钱培训和宣传9.配合反洗钱调查1 0.保密与举报……4.持续监控高风险客户5.可疑交易专项报告6.认真处理人行调查7.做好培训与宣传……
我行主要反洗钱制度我行主要反洗钱制度 我行主要反洗钱制度 《深圳发展银行反洗钱工作管理办法》 《深圳发展银行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存操作规程》 《深圳发展银行客户洗钱风险分类管理规定》 《深圳发展银行大额交易和可疑交易报告管理办法》 《深圳发展银行反恐怖融资“黑名单” 系统操作规程》 《深圳发展银行反洗钱监测报告系统操作规程》 《深圳发展银行可疑交易线索识别报告指引》7 系统用户手册 客户洗钱风险分类系统操作手册 深圳发展银行反恐怖融资“黑名单” 系统用户手册 深圳发展银行反洗钱监测报告系统用户手册
客户身份识别客户身份识别金融机构应遵循“了 解你的客户” 的原则。 了解客户及其交易目的和交易性质。 了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。客户身份识别8个人客户基本信息包括姓名、 性别、 国籍、 职业、 住所、 联系方式、 身份证件种类、 号码与有效期等。单位客户基本信息包括名称、 住所、 经营范围、 组织机构代码、 税务登记证号码； 控股股东或实际控制人、 法定代表人、 负责人、 授权人的资料等。
客户身份识别－我行KYC操作规程客户身份识别－我行KYC操作规程4.重新识别客户：
（主要指核对身份资料、 更新信息）①客户要求变更姓名或者名称、 身份证明文件种类和号码、 注册资本、 经营范围、 法定代表人或者负责人的。②客户行为或者交易情况出现异常的。③客户姓名或者名称与我国有关部门、 机关要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、 洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的称相同的。④客户有洗钱、 恐怖融资活动嫌疑的。⑤获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。⑥先前获得的客户身份资料的真实性、 有效性、 完整性存在疑点的。⑦营业网点认为应重新识别客户身份的其他情形9
客户身份识别－我行KYC操作规程客户身份识别－我行KYC操作规程客户身份识别主要措施① 核对客户身份证明文件② 要求客户补充其他身份身份证明文件以供核对③ 回访客户③ 回访客户④ 实地查访⑤ 向公安、 工商行政管理等部门核实⑥ 其他可依法采取的措施， 如要求客户完整填写业务合同、 单据或凭证， 电话联系、 寄送商业信函或发送电子邮件等。1 0
客户洗钱风险分类要求客户洗钱风险分类要求 2007年8月1 日至2009年1 月1 日建立业务关系（2009年应完成） 2007年8月1 日以前建立业务关系（201 1 年应完成） 2009年1 月1 日 以后建立业务关系（必须在开户后1 0个工作日内完成）客户洗钱风险分类1 1
洗钱风险分类标准洗钱风险分类标准客户身份风险地域风险洗钱风险分类标准1 2行业风险业务风险交易风险
风险级别风险级别分为低、 中、 高风险客户和限制类客户四个风险类别1 、 低风险：
开户资料完整， 办理业务提供的资料完整详细， 资金交易与客户身份、 财务状况、 经营业务相符， 暂无报告过可疑交易的。客户洗钱风险分类等级1 32、 中风险：
开户资料完整， 办理业务提供的资料完整， 但客户资料及交易已存在风险因素， 但暂无潜在重大风险的。3、 高风险：
客户的身份信息、 经营活动风险程度较高， 资金交易与客户身份、 财务状况、 经营业务不相符， 频繁发生可疑交易， 甚至有确切的证据证明客户有涉嫌洗钱活动或恐怖融资行为。4、 限制类：
拒绝提供客户尽职调查的合理需求资料或已被人民银行等监管机构或司法机关列入限制办理业务的客户。
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工作要求工作要求 初次分类及时完成分类工作将分类结果录入核心系统报告可疑情况利用好操作工具 反洗钱系统 黑名单系统 黑名单系统 核心系统 客户尽职调查表 客户洗钱风险分类记录表1 5 持续分类由网点反洗钱合规部处理
黑名单监测黑名单监测 为预防恐怖融资风险， 防止各类制裁名单来我行办理业务， 在办理开户、结算、 授信等业务过程中如遇到以下可疑情况的， 应登录系统对可疑名单以及所怀疑的对象、 交易对方银行、 资金来源（去向）
地等信息进行核查。（一）
怀疑客户为恐怖组织、 恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的。（二）
怀疑客户为恐怖组织、 恐怖分子、 从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的。（三）
怀疑客户为恐怖组织、 恐怖分子保存、 管理、 运作或者企图保存、 管作金或者式理、 运作资金或者其他形式财产的。（四）
怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、 恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的。（五）
怀疑资金或者其他形式财产来源于或者将来源于恐怖组织、 恐怖分子、从事恐怖融资活动人员的。（六）
怀疑资金或者其他形式财产用于或者将用于恐怖融资、 恐怖活动犯罪及其他恐怖主义目的， 或者怀疑资金或者其他形式财产被恐怖组织、 恐怖分子、 从事恐怖融资活动人员使用的。（七）
其他与恐怖融资活动有关的情形。1 6
“黑名单” 系统介绍“黑名单” 系统介绍反洗钱系统数据库业务系统A业务系统B 功能 提供实时查询可疑黑名单 批量扫描比对客户名称及交易对手名称， 自动监测可疑黑名单交易； 自动更新黑名单1 7SDB反恐怖融资“黑名单” 系统计算机计算机计算机可疑名单查询功能--Name Checker办理业务过程中如遇到可疑情况， 可通过IE登录系统对可疑名单以及所怀疑的对象、 交易对方银行、 资金来源（去向）
地等信息进行核查。自动扫描客户数据--File Checker定期将现有全部或者部分客户信息与黑名单做批量比对， 查出风险客户。自动扫描交易数据--File Checker定期将现有全行交易数据收款人和付款人信息进行比对， 筛查风险交易。
“黑名单” 系统介绍“黑名单” 系统介绍 黑名单（约1 .5万个）
包括：1 ． 国务院有关部门、 机构发布的恐怖组织、 恐怖分子名单。2． 司法机关发布的恐怖组织、 恐怖分子名单。3． 联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单。4中国人民银行要求关注的其他恐怖组4． 中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、 恐怖分子嫌疑人名单。5． 联合国安理会决议发布的被制裁实体和个人（SDN）
。6． 联合国政治风险人物（UN PEP）
。7． 金融行动特别工作组（FATF）
发布的“不合作国家与地区” 。8． 美国财政部外国资产控制管理局（OFAC）
发布的制裁名单。扫描结果查询--Detection Viewer每天生成2个批次结果日报表涉嫌恐怖融资客户数据日报表涉嫌怖融交易数据涉嫌恐怖融交易数据日报表功能1 8报表统计查询--Report Viewer审计报告（Audit）一般报告（General）扫描报告（Scanning）安全报告（Security）系统报告（System）
黑名单监测要求黑名单监测要求登录网址：
http://1 0.1 .22.1 5:8080/eNameCheck/1 9 对非居民客户必须进行核查 核查完后要打印核查结果 发现黑名单客户或可疑情况的应立即报告反洗钱合规员
大额交易报告大额交易报告大额交易报告标准大额交易报告标准交易交易主体金额备注类型人民币外币现金交易个人单笔或当日 累计20万元以上万元以上单笔或当日 累计等值1 万美元以上1 万美元以上现金交易指现金缴存、 现金结售汇、现钞兑换现钞兑换现金汇款、 现金票据解付及其他20单位转帐交易单位之间单笔或当日 累计200万元以上单笔或当日 累计等值20万美元以上个人之间单笔或当日 累计50万元以上单笔或当日 累计等值1 0万美元以上个人与单位之间跨境交易一方为个人单笔或当日 累计等值1 万美元以上个人可在境内或境外
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大额交易报告大额交易报告 重点应建立一次性交易登记本一次性金融交易 指为不在本机构开立账户的客户办理的单笔交易金额在人民币1 万元以上或外币等值1 000美元以上的现金汇款、 现钞兑换币 万元以上或外币等值和票据兑付业务。 交易种类：
包括现金汇款、 现钞兑换和票据兑付。
现金汇款，包括提交现金汇出款项和以现金方式解付汇款。
票据兑付，指以现金方式进行票据兑付； 目前主要包括现金本票、 现金银行汇票和旅行支票。22美元以上的现金汇款、 现钞兑换 每日营业结束后， 将登记本送网点反洗钱合规员。
可疑交易报告可疑交易报告典型可疑交易特征（可疑交易特征（1 81 8种）种）履行客户身份识别时报告可疑交易的情形报告可疑交易的情形23怀疑涉及恐怖活动时报告可疑交易的情形报告可疑交易的情形
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bill@sdb.com.cn201 0年5月 合规部25企业管理资源网http://www.m448.com/企业管理资源网http://www.m448.com/企业管理资源网http://www.m448.com/企业管理资源网http://www.m448.com/
可疑交易线索报告可疑交易线索报告在为客户办理业务过程中， 应注意将客户办理的交易与其身份、 职业、 业务相结合， 如发现下列可疑情形应该予以持续关注， 并将相关可疑信息报告给本网点反洗钱合规员1 . 客户频繁办理开销户业务。2. 短期内大量出现来自同一地方的个人开户的可疑情形。3. 客户频繁进行大额现金存取， 存在利用银行套现的情形。4. 同一人代理开立多个账户， 且实际控制人未知。5. 客户的身份、 职业与其声称的账户用途极不符合。6. 客户熟悉反洗钱制度， 对银行的询问保持警惕避而不答。7. 客户被公安机关、 税务机关、 海关查询、 冻结、扣划存款的情形。26
可疑交易线索报告可疑交易线索报告与客户接触的过程中， 如发现以下可疑情形， 应予以关注， 并报告本网点反洗钱合规员。（一）
客户无经营场所或办公地址， 且过账资金较大。（二）
客户声称的业务具有明显不合理性， 有迹象表明客户可（二）
客户声称的业务具有明显不合理性， 有迹象表明客户可能从事不正当或非法活动。（三）
客户提前偿还贷款， 与其财务状况不符。（四）
非主动营销客户同时申请开立多个关联账户， 企业可能无实际经营业务。27
保存客户身份资料和交易记录保存客户身份资料和交易记录信息内容保存年限金融机构应保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、 资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年保存客户身份资料和交易记录28金融机构应保存的交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、 帐薄以及有关规定要求交易记录的反映交易真实情况的合同、 业务凭证、 单据、 业务函件和其他资料，交易记录自交易记帐当年计起至少保存5年
反洗钱培训和宣传反洗钱培训和宣传 培训目的：1 -使金融机构所有员工都树立风险意识， 明确自身应当承担的责任。2-使直接负责反洗钱工作的员工了解反洗钱具体要求， 掌握必要的识别客户身份、发现可疑交易的技能。 宣传对象 宣传对象：
客户以及潜在客户客户以及潜在客户反洗钱培训和宣传29 宣传方式：员工与客户直接接触、散发反洗钱宣传手册、在开户申请材料或合同中增加洗钱风险提示条款、设立咨询热线等方式
反洗钱保密的具体要求反洗钱保密的具体要求 不得向客户泄露履行反洗钱报告情况 不得向任何单位和个人泄露反洗钱调查和案件协查的情况 树立保密意识 严格控制知情范围 防止无意识泄密（注意言行） 防止无意...
篇八：最新反洗钱培训资料
e user can demonstrate on a computer, or print the presentation and make it into a film to be used in a wider field•“洗钱” ”的定义•反洗钱工作的意义•大额交易和可疑交易报告•责任追究
“洗钱” ”的定义PART 01The user can demonstrate on a computer, or print the presentation and make it into a film to be used in a wider field
• 通俗而言，洗钱即是将“黑钱”伪装起来，使之看起来合法的行为。
• 将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为，即为洗钱。
是指产生用于洗钱活动的犯罪收益的犯罪行为。
上游犯罪：1、基于破坏金融管理秩序犯罪所得2、金融诈骗等犯罪所得3、基于毒品犯罪所得4、基于恐怖活动犯罪所得5、基于走私犯罪所得6、基于贪污贿赂犯罪所得7、基于黑社会性质犯罪所得
基于破坏金融管理秩序、金融诈骗等犯罪所得上游犯罪获得的违法所得，为了保障安全会放入不同渠道洗钱，应关注一些从事小额贷款、融资等特殊行业的客户，防止拖入案件中。
上游犯罪为包庇走私、贩卖、运输、制造毒品的犯罪分子的，为犯罪分子窝藏、转移、隐瞒毒品或者犯罪所得的财物的，掩饰、隐瞒出售毒品获得非法性质和来源的财物。
反洗钱工作意义PART 02The user can demonstrate on a computer, or print the presentation and make it into a film to be used in a wider field
（一）有利于预防洗钱活动，维护经济安全和社会稳定（洗钱对经济、社会危害性）（二）有利于消除洗钱给金融机构带来的风险，维护金融安全（洗钱对金融的危害性）
（三）有利于切断资助犯罪的资金来源和渠道，遏制相关犯罪（四）有利于保护相关犯罪受害人的财产权，维护法律尊严和社会公正（五）有利于参与国际合作，维护我国良好国际形象
大额交易和可疑交易报告PART 03The user can demonstrate on a computer, or print the presentation and make it into a film to be used in a wider field
(一)单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。(二)法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。
(三)自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。(四)交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。
客户身份信息异常高风险客户交易目的异常资金账户支付异常非正常保全
关注的风险：
客户提供不真实的身份信息或财务信息，利用虚假信息达到洗钱的风险。1.客户提供给公司的基本信息存在不真实，例如姓名、名称、住所、联系方式、职业种类或者财务状况等信息不真实；2.因为客户原因导致基本信息之间存在矛盾，例如客户职业与收入不符、收入与购买能力不匹配；3.客户偏好于购买5 5年期及以下期交和趸交型投资类险种，且缴费金额较高。
关注的风险：
各业务环节高风险客户的业务交易所可能引起的洗钱风险。客户属于公司在风险等级评估阶段已重点关注的高风险客户或者司法机关调查的客户或者监控名单重点关注的客户。
关注的风险：
客户利用保险产品频繁投保、解除合同，并不计损失，通过多笔、复杂的、大额的资金交易实现洗钱目的的风险。1.客户不重视保险本身的保障功能；2.客户行为多表现为短期内频繁进行投保或者解除合同；3.客户解除合同不考虑损失，而一般情况下损失较大。
关注的风险 ：
客户利用大额现金、第三人支付保险费、第三人支取保险金及将保险资金转入非缴费账户达到利用保险在多个账户之间转移资金的洗钱目的的风险1.客户用大额现金进行交易；2.第三人支付保险费；3.第三人支取保险金及将保险资金转入非缴费账户达到洗钱目的 。
责任追究PART 04The user can demonstrate on a computer, or print the presentation and make it into a film to be used in a wider field
• 违反反洗钱工作管理办法或外部监管机构检查时受到处罚的，公司将根据相关规定追究责任人责任。涉嫌触犯刑律的，依法移送司法机关处理。• 瞒报或漏报可疑交易致使公司遭受行政处罚的，公司将根据相关规定追究责任人责任。涉嫌触犯刑律的，依法移送司法机关处理。
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篇九：最新反洗钱培训资料
规部 2019年3月14日反洗钱培训.反洗钱措施反洗钱市场动态反洗钱处罚形势通报目 录案例分享
.反洗钱措施反洗钱市场动态反洗钱处罚形势通报目 录案例分享
.历年反洗钱处罚情况 2004年我国反洗钱工作处于萌芽阶段，处罚的金额也较为低，仅为173.1万元。 2005 年 1 月,中国成为“金融行动特别工作组”(FATF)的观察员,处罚金额直接跃至千万，是往年的32.5倍。 2007年我国正式成为FATF成员国，反洗钱工作已呈现初步成效，处罚金额大多在两三千万之间波动。 2016年作为反洗钱法颁布十周年，起草了“三反”意见，积极推进FATF第四轮互评估工作，执法检查工作显著加强，全年质询义务机构957家,对1 496家机构开展监管谈话,对3849家机构进行监管走访,对811家机构进行风险评估,对344家机构采取现场检查跟踪回访、巡查、风险提示等其他措施。注：数据统计存在误差，注重理解处罚趋势
.历年反洗钱处罚情况 —— 处罚模式 处罚模式：双罚制（罚机构、罚个人） 处罚对象（个人）：董事长、行长、副行长、纪委书记、部门负责人、营业机构负责人、财务核算部经理、反洗钱领导小组组长、副组长、高级管理人员、直接负责人或相关责任人员 处罚金额：单人处罚金额最高达到14万。同笔案例处罚个人数量最多的为同时处罚12人
.历年反洗钱处罚情况 —— 处罚原因 处罚原因前三：未按规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按规定报送大额交易报告和可疑交易报告； 其他处罚原因包括：与身份不明的客户进行交易；为客户开立匿名账户、假名账户；现金存取代理业务未核对代理人身份基本信息；未全面登记客户身份基本信息；开户后对证件已过有效期的客户，未对客户进行持续识别，也没有中止为客户办理业务；业务存续期间客户身份证件到期后未开展持续识别；与身份不明的客户建立业务关系；未按规定建立反洗钱内控制度；反洗钱有关工作资料报备不及时；阻碍反洗钱检查；违反保密规定泄露身份信息等。
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.反洗钱市场动态 —— 两会| | 关于修订 《 中华人民共和国反洗钱法 》 的建议 洗钱上游犯罪类型扩大将反洗钱法所规定的洗钱上游犯罪，从毒品犯罪、贪污贿赂犯罪等七类犯罪扩大为所有类型的犯罪，以与我国刑法洗钱犯罪法条体系保持一致，同时也和洗钱上游犯罪扩大化的国际趋势保持一致。 扩展反洗钱义务主体范围建议参照FATF标准，以开展的金融业务来界定金融机构范畴。扩大反洗钱义务主体范围，明确应当履行反洗钱义务的特定非金融机构类别，并将非银行支付机构、社会组织纳入反洗钱义务主体，规定相应的反洗钱义务和责任。
.反洗钱市场动态 —— 两会| | 关于修订 《 中华人民共和国反洗钱法 》 的建议 加强部门间反洗钱分工协作建议在现行“一个部门主管、多个部门参与和协调配合”的反洗钱监管体制基础上，细化相关部门的界定，克服反洗钱行政主管部门在寻求协助和合作过程中遇到的瓶颈；同时，具体明确相关部门的反洗钱职责范围，切实提高部门合作的积极性。 完善反洗钱调查相关规定 扩充调查主体，将反洗钱调查权下放至设区的地市级人民银行分支机构，提高洗钱线索调查和反洗钱协查的效率。 明确调查客体，规范人民银行启动反洗钱调查的具体情形，确保不滥用调查权、不放纵洗钱线索。
.反洗钱市场动态 —— 两会| | 关于修订 《 中华人民共和国反洗钱法 》 的建议 提高行政处罚的惩戒性增加反洗钱行政处罚的适用情形，将未按规定建立和执行内控制度等违法行为纳入行政处罚的适用范围。提高行政处罚金额的上限和下限，扩大罚款幅度，并明确以“累加法”计算罚款，增加反洗钱义务主体的违法成本，充分发挥反洗钱行政处罚的警示作用。
.反洗钱市场动态 —— FATF 第四轮互评估 中国互评估结果 互评估的评估基础是2012版新四十项建议，从技术合规性和和机制有效性两个维度对成员国进行评估，此次会议讨论并通过了中国与芬兰的互评估报告以及两国反洗钱反恐融资机制的有效性和对比FATF建议的合规性。 会议总结中国已经建立健全的制度基础用于打击洗钱和反恐融资，但应该加强其金融情报部门和金融情报的使用。 此次接受互评估结果讨论的另一个国家芬兰也是取得了不错的评价，会议总结该国在反洗钱反恐融资的措施取得了不错的结果，但仍需加强监督，以确保银行和其他金融机构实施有效的AML/CFT控制措施。 互评估报告预计将在质量和一致性审查后于2019年4月公布
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.反洗钱措施 —— 客户身份识别留存有效身份证件的复印件或影印件要求客户补充其他身份资料
.反洗钱措施 —— 客户身份识别 客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。 自然人客户基本信息识别 机构客户基本信息识别 客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码； 可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限； 控股股东或者实际控制人、受益所有人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。在为客户开立支付账户时，应当识别客户身份，登记客户身份基本信息，通过合理手段核对客户基本信息的真实性（核对客户有效身份证件，并留存有效身份证件的复印件或者影印件）。
.反洗钱措施 —— 客户身份识别 —— 持续识别在与客户的业务关系存续期间，应当采取持续的客户身份识别措施 关注：关注客户及其日常经营活动、交易情况 定期回访：根据特约商户风险等级，定期进行回访或查访（实地） 及时提示客户更新身份信息：客户先前提交的有效身份证件将过有效期的，应当在失效前60天通知客户及时更新。 客户有效身份证件已过有效期的，在为客户办理首笔业务时，应当先要求客户更新有效身份证件。
.反洗钱措施 —— 客户身份识别 —— 重新识别 客户要求变更姓名或者名称、有效身份证件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人等的（身份证件信息）； 客户行为或者交易情况出现异常的； 先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的； 客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的； 客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的； 获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。
.反洗钱措施 —— 客户身份识别方法 核对有效身份证件 登记身份基本信息 留存有效身份证件的复印件或影印件 要求客户补充其他身份资料 回访客户 实地查访 向公安、工商行政管理等部门核实 其他可以依法采取的措施
.反洗钱六项措施 客户身份识别措施 客户身份资料和交易记录保存措施 可疑交易识别、分析和报告措施 反洗钱内部审计、培训和宣传措施 配合反洗钱调查的内部程序 反洗钱工作保密措施
.反洗钱措施反洗钱市场动态反洗钱处罚形势通报目 录案例分享
.案例1 1人民银行对某机构进行现场检查个别客户未登记住址信息未按规定保存机构客户组织机构代码证及税务登记证复印件未对在校大学生客户的大额资金交易进行分析并报送可疑交易未按反洗钱规定进行客户身份识别未按规定保存客户身份资料未按规定上报可疑交易报告
.案例2 2 —— 山东淄博卢某等人网络赌博洗钱案 XX年X月X日，卢某娥、卢某良涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得案审理终结。淄博市周村区人民法院依照《刑法》第三百一十二条以及最高人民法院《关于审理洗钱等刑事案件具体运用法律若干问题的解释》等规定，认定被告人卢X娥犯掩饰、隐瞒犯罪所得，判处有期徒刑5年，并处罚金人民币1800万元；被告人卢X良犯掩饰、隐瞒犯罪所得，判处有期徒刑3年，并处罚金人民币400万元。 法院审理查明：网址WWW.2yun268.com是一个赌博网站，为卢X浩及一名台湾人所经营，主要提供扑克、足球、篮球、六合彩、百家乐等赌博服务。为转移赌资，卢X浩开始安排彭某、谢某等在逃人员将部分赌资转移至姐姐卢X娥和妹夫卢X良提供的多个银行账户上。 在明知卢X浩进行网络赌博犯罪的情况下，卢X娥、卢X良不但为卢X浩提供账户，而且还通过多种方式，谢总卢X浩清洗、转移犯罪资金，通过购买股票、保险、房产、定期存款、投资实业等方式掩饰、隐瞒卢X浩开设网络赌博网站犯罪所得，金额达到2967.8万元。
.案例2 2 —— 山东淄博卢某等人网络赌博洗钱案 —— 洗钱手法 伪装实体企业，掩饰赌资交易性质。为掩饰赌资，该网站假冒实体企业，通过第三方支付平台收取赌博资金，并不断更换商家编号和名称，通过皮包公司做幌子，达到掩饰非法交易过程的目的。 通过网银、第三方支付平台等现代化支付手段，实现网络赌博资金上下流动。通过公安侦查发现，该网站通过深圳全动科技有限公司等支付平台收取赌资；充分利用了网上银行、第三方支付平台等非面对面资金结算工具，在实现赌博资金上下流动的同时，使没笔交易更为隐蔽。 利用多种投资渠道，深度掩饰犯罪所得。XX年—XX年期间，卢X娥、卢X良分别通过购买股票、保险、房产、定期存款、投资等多种方式掩饰、隐瞒犯罪所得。
.案例2 2 —— 山东淄博卢某等人网络赌博洗钱案 —— 资金流向赌资网站支付平台（全动科技公司等）网站收款账号（若干）中转账号卢X娥 卢X良买房 炒股 买车 买保险 存定期 投资实业 日常消费
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