理财营销资格考试试题1 第1题 下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是()。 A了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责 B了解为客户提供协助执行服务的义务下面是小编为大家整理的理财营销资格考试试题,菁选3篇（全文完整）,供大家参考。
理财营销资格考试试题1
第1题
下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是( )。
A 了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责
B 了解为客户提供协助执行服务的义务
C 了解协助执行的法定程序
D 了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产
【正确答案】：B
[答案解析] 提供协助执行服务的对象不包括客户。
第2题
我国自2002年开始全面实行国际银行业普遍认同的“五级分类法”，下列选项中不属于“不良贷款”的是( )。
A 损失类贷款
B 次级类贷款
C 关注类贷款
D 可疑类贷款
【正确答案】：C
[答案解析] “贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类称为“不良贷款”。
第3题
商业银行不得向关系人发放信用贷款，下列不属于此处所称“关系人”的是( )。
A 商业银行信贷业务人员的子女投资入股的公司
B 商业银行管理人员的老同学
C 商业银行董事的配偶投资的公司
D 商业银行监事担任高级管理职务的企业
【正确答案】：B
[答案解析] 商业银行关系人是指：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属;前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。B选项老同学不属于近亲属，不认为是关系人。
第4题
银行从业人员面对客户的时候，( )是不应该做的。
A 根据所在机构与客户之间的契约而采用有相应差异的服务方式、费率等
B 对有残障的客户，应该尽量为其提供便利
C 热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议
D 对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示
【正确答案】：C
[答案解析] A选项根据所在机构与客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异，不应视为歧视。C选项规避监管属于违法违规行为，从业人员不应向客户提供规避监管的建议。
第5题
银行业从业人员( )为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行。
A 不可以
B 可以
C 临时需要可以
D 经对方同意可以
【正确答案】：A
[答案解析] 银行业从业人员除非经内部职责调整或经过适当批准，不可以代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。
第6题
金融犯罪侵犯的客体是( )。
A 金融机构
B 金融机构工作人员
C 金融工具
D 金融管理秩序
【正确答案】：D
[答案解析] 金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。注意区分金融犯罪的客体和对象，金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。
第7题
下列行为不属于票据权利行使的是( )。
A 持票人甲向付款人乙提示承兑
B 持票人甲将票据质押给乙
C 持票人甲于票据付款期限过后向付款人乙请求付款
D 持票人甲被拒绝承兑后，向签名在其前的票据保证人乙请求支付票面金额
【正确答案】：B
[答案解析] 票据权利的行使是指票据债权人请求票据债务人履行其票据债务行为。具体来说，票据权利是请求支付票面金额的权利，可依提示承兑、提示付款或追索而实现，AD选项的行为都是为获得付款，C选项属期后提示付款，持票人仅丧失追索权，仍可请求付款人付款。而B选项的目的只是利用票据取得信用，不是请求票据债务人履行其票据债务，不属于票据权利的行使。
第8题
下列关于代保管业务的说法，正确的是( )。
A 代保管业务是指具备一定资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务
B 近年来，密封保管业务成为代保管业务的主要产品
C 密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封
D 银行提供保管箱，对客户存放物品的种类、数量不予查验，客户在银行规定的日期可开箱取物
【正确答案】：C
[答案解析] 代保管业务还包括露封保管业务和密封保管业务。两者在办理保管时都注明保管期限和保管物品的名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封
D 银行提供保管箱，对客户存放物品的种类、数量不予查验，客户在银行规定的日期可开箱取物
【正确答案】：C
[答案解析] 代保管业务还包括露封保管业务和密封保管业务。两者在办理保管时都注明保管期限和保管物品的名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。
第9题
某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用，这种做法( )。
A 如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话是可以的
B 是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业作贡献，值得鼓励
C 如果近期没有业务交易，可算作朋友间的友好往来
D 属于行贿
【正确答案】：D
[答案解析] 《反不正当竞争法》规定，经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的。
第10题
下列代理行为中，由被代理人直接承担代理后果的是( )。
A 表见代理行为
B 超越代理权的代理行为
C 代理权终止后的代理行为
D 没有代理权的代理行为
【正确答案】：A
[答案解析] 《民法通则》第六十六条第一款规定：“没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。”因此，选项BCD的代理行为一般情况下，其法律后果并不由被代理人直接承担。表见代理对于本人来说，产生与有权代理一样的效果，即在相对人与被代理人之间发生的法律关系。
第11题
( )是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识。
A 产品的特点
B 产品的风险
C 产品的收益
D 产品的设计过程
【正确答案】：D
[答案解析] 银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水*，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。
第12题
某银行工作人员制作虚假的银行存单交付给他人，该伪造行为属于( )。
A 有形伪造
B 无形伪造
C 变造
D 以上都不正确
【正确答案】：B
[答案解析] 有形伪造是指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证。无形伪造是指有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证，如银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人。变造是指没有权限的人擅自对真正的金融票证进行加工，改变其数额、日期等记载事项。
第13题
下列破产财产的分配顺序正确的是( )。
A 普通破产债权、破产人所欠税款、应当划入职工个人账户的基本养老保险
B 破产人所欠税款、普通破产债权、应当划人职工个人账户的基本养老保险
C 破产人所欠税款、应当划人职工个人账户的基本养老保险、普通破产债权
D 应当划人职工个人账户的基本养老保险、破产人所欠税款、普通破产债权
【正确答案】：D
[答案解析] 破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿：①破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金。②破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款。③普通破产债权。
第14题
( )是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
A 信用风险
B 操作风险
C 合规风险
D 法律风险
【正确答案】：C
[答案解析] 合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。严格来看，合规风险是法律风险的一部分，但由于其重要性和特殊性，一般单独加以讨论。
第15题
以下( )行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定。
A 某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员在介绍产品时没有提到最终责任承担者，使得消费者误以为该银行是风险承担者
B 在向客户介绍产品的时候，银行职员大量使用专业术语，使客户对产品特性很难理解
C 银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务
D 银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺
【正确答案】：C
[答案解析] 在代理销售产品的过程中，以下一些做法存在不妥之处：①利用消费者的误解，追求被代理销售的产品的销量;②对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的`方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息;③在合约中，或在向客户介绍产品时，用晦涩或专业性很强的语言描述产品，使客户无法准确判断产品的特性;④利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺。故ABD三个选项的做法均不符合银行业从业人员职业操守中有关信息披露的规定。
理财营销资格考试试题2
1、( D )是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。
A.风险分散
B.风险对冲
C.风险转移
D.风险规避
2、投资者A期初以每股30元的价格购买股票100股，半年后每股收到0.4元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期间，投资者A在该股票上的百分比收益率为( D )。
A.2%
B.3%
C.5%
D.8%
3、资产收益率标准差越( C )，表明资产收益率的波动性越( )。
A.大;小
B.小;小
C.大;大
D.小;大
4、( A )对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。
A.监事会
B.董事会
C.内部审计部门
D.高级经理
5、以下关于风险管理部门的具体职责，说法不正确的是( D )。
A.监控各类限额
B.核准金融产品的风险定价
C.协助财务控制人员进行价格评估
D.受理风险损失索赔
6、( B )是根据风险资产的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级的客户/债项的违约概率。
A.RiskCale模型
B.死亡率模型
C.Credit Monitor模型
D.KPMG风险中性定价模型
7、国际收支逆差与国际储备之比反映以一国国际储备弥补其国际收支逆差的能力，一般限度是( C )，超过这一限度说明风险较大。
A.50%
B.100%
C.150%
D.200%
8、下列选项不是风险预警程序的是( C )。
A.信用信息的收集和传递
B.风险分析
C.风险避免
D.后评价
9、以下不是集团客户授信限额管理“三步走”的是( D )。
A.根据总行关于行业的崽体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的总授信限额
B.按单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信限额的参考值
C.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额
D.使某些成员单位的授信额度之和控制在集团公司整体的总授信限额范围内，并最终核定各成员单位的授信使用限额
理财营销资格考试试题3
1、贷款人与抵押人签订抵押合同后，双方应依照有关法律规定办理抵押物登记，抵押合同自()起生效。
A、合同签订之日
B、合同成立之日
C、抵押物登记之日
D、抵押物交付之日
正确答案：C题型
贷款人与抵押人签订抵押合同后，双方应依照有关法律规定办理抵押物登记。抵押合同自抵押物登记之日起生效，至借款人还清全部贷款本息时终止。
2、在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括()。
A、未按独立公正原则审批
B、不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放
C、审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款
D、与借款人签订的合同无效
正确答案：D
“与借款人签订的合同无效”是合同签订风险的特点。
3、根据《个人贷款管理暂行办法》的规定，一年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过()。
A、半年
B、1年
C、2年
D、3年
正确答案：B
《个人贷款管理暂行办法》第三十九条经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内(含)的个人贷款，展期期限不得超过原贷款期限;一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。
4、个人住房贷款合同填写并复核无误后，贷款发放人应与借款人、担保人签订合同，下列关于合同签订的说法错误的是()。
A、保证人如为法人，保证方签字人应为法人内部高级管理人员
B、借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字
C、如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书
D、在签订有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务
正确答案：A
在签订有关合同文本前，应履行充分告知义务，告知借款人、保证人合同签约方关于合同内容、权利义务、还款方式以及还款过程中应当注意的问题;借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字;如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书。对保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人，授权代理人必须提供有效的书面授权文件。
5、如果申请查询个人信用报告，须核实( )的身份。
A、企业
B、个人
C、申请人
D、审批人
正确答案：C
考察个人征信系统授权管理的知识。
6、个人一般在( )办理。
A、柜台
B、网上
C、申请人单位
D、质物公证处
正确答案：A
个人一般在柜*理，按照对网点授权大小进行审批，同行开出的权利凭证办理便于核实，效率较高。
7、根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按照借款合同约定，收回贷款本息。对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者()。
A、私下买卖
B、申请破产
C、公开拍卖
D、协议重组
正确答案：D
贷款人应按照借款合同约定，收回贷款本息。对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组。
8、银行在与开发商签订《商品房销售贷款合作协议》前，要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审查，审查内容不包括( )。
A、开发商员工*均学历
B、项目自有资金到位情况
C、开发商资信及经营状况
D、对房屋销售前景的了解
正确答案：A
银行在与开发商签订协议之前，要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审查，包括对开发商的资信及经营状况审查、项目开发和销售的合法性审查、项目自有资金的到位情况审查以及对房屋销售前景的了解等。经过有关审批后按规定与开发商签约，以明确双方合作事项，如贷款总额度、单笔贷款最高限额、保证金缴存比例以及双方的权利和义务等。
9、准确把握个人贷款业务操作流程，可有效规避贷款风险。下列环节不属于贷款操作流程的是()。
A、受理与调查
B、审查与审批
C、签约与发放
D、贷款收回管理
正确答案：D
个人贷款业务操作流程包括受理与调查、审查与审批、签约与发放、支付管理、贷后管理。
10、商用房贷款的期限通常不超过( )年。
A、5
B、10
C、15
D、20
正确答案：B
商用房贷款的期限通常不超过10年。
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