【摘 要】发挥金融支持作用对西安建设国际化大都市中弥补资金缺口、推动产业升级、提升城市聚集力、辐射力价值巨大；本文分析了西安金融业近年发展中存在的诸多不利于金融支持作用发挥的问题，提出了金融支持的路径，如改进金融机构体系、健全金融市场、打造高素质金融人才队伍、构建区域性金融中心、优化金融生态环境等。
【关键词】金融业；国际化大都市；路径
2009年国务院批复通过的《关中—天水经济区发展规划》中，明确将西安的未来发展定位为国际化大都市①，这是中央政府从加快西部大开发战略实施、统筹区域经济社会发展角度考虑所做出的一项重大战略决策。三年来，在中央和陕西省的全力支持下，西安的国际化大都市建设稳步推进，成效显著，但是与上级的要求、与老百姓的热切期盼尚有较大差距，加快国际化大都市建设势在必行。实践证明，金融作为现代经济运行的引擎与核心，对促进区域发展作用巨大。当前区域竞争不断加剧，如何充分发挥金融支持作用，使其更好地服务于西安的国际化大都市建设，值得认真思考。
一、本课题研究的理论基础与实践依据
（一）理论基础
金融与经济增长、区域发展的关系历来是经济学研究的热点，并形成了较为丰富的研究成果，对西安的国际化大都市建设有着较强的理论指导意义。
1.金融支持与经济增长关系的研究
二战以来，西方经济学家普遍认为，发育良好的金融市场有利于储蓄的增加及储蓄向投资的有效转化，因此必须充分认识金融支持对经济增长的重大意义。目前这一观点又可分为两大派别。
（1）金融中介理论。该理论的主要代表人物是美国经济学家E.S.Shaw和R.I. Mackinnon。他们认为，金融制度与经济发展之间存在一种相互刺激和相互影响的作用，一方面健全的金融制度可有效调动储蓄资金，将其引导到生产投资上去，从而促进经济发展；另一方面，经济发展使国民收入提高，从而提高投资和储蓄水平，刺激金融业发展。对发展中国家而言，由于政府进行金融抑制，过分干预金融市场，人为压低利率、汇率，结果造成金融体系与经济发展停滞不前，形成恶性循环。因此发展中国家要打破金融抑制所造成的恶性循环，必须以放松管制为核心，加快金融体制改革。
（2）金融约束理论。基于对20世纪90年代东南亚金融危机的认识，美国经济学家Hellmann 和Stiglitz提出了强化政府干预的金融约束理论。他们认为，金融支持对经济发展的作用毋庸置疑，但是政府对其行为进行适当干预也不可缺少。尤其是在发展中国家金融改革初期，积极发挥政府作用有助于国内金融体系的建立和完善，促进经济稳定和发展。因此该理论主张，政府应采用控制银行存贷款利率、限制居民将银行存款任意转化为证券等其他资产、限制银行业过度竞争等手段以确保金融体系稳定。
2.金融支持与区域发展的关系研究
多数研究认为，金融支持与区域发展关系密切，尤其是对区域内经济增长的促进作用更为明显。具体表现为，发达的金融体系有助于吸引外部资金回流；金融通过促进技术进步、促进资源再配置和规模节约在生产率提高方面对经济增长做出贡献，等等。我国学者近年对此问题也关注颇多。多数学者赞成金融发展促进区域发展的观点，同时指出由于我国金融体制不完善，不同金融服务中介配置资金效率存在差异，影响了金融促进区域发展的功能发挥。
（二）实践依据
近代以来国内外诸多城市的发展实践都表明，金融业在城市、尤其是超大规模城市的形成、崛起过程中起着举足轻重的作用。
1.以伦敦、纽约为例的国外实践
伦敦、纽约是目前全球公认的两大世界级都市，而促使其崛起的关键因素就是金融业的迅猛发展。作为老牌国际金融中心，伦敦长期坐拥世界最大的黄金交易市场、国际保险市场，拥有数量最多的银行。伦敦金融城（City of London）甚至被誉为“全球的力量中心”。纽约是随着近百年来美国实力提升而迅速崛起的世界级大都市，而作为金融汇聚之地的华尔街则成为了纽约乃至美国经济的代名词。以华尔街为核心的纽约是世界最大的债权、股票、期货和外汇市场所在地。可以说，正是凭借着对全球金融资源的垄断性掌控才成就了这些城市的“富可敌国”。
2.以北京、上海为例的国内实践
北京、上海是我国第一批明确提出以国际化大都市为发展目标的两座城市，而高度重视金融业是其近年发展的共同之处。北京利用作为国家政治中心的优势，通过明确定位、优化环境、扩大开放等手段，使金融业快速扩张，目前金融业已成为首都经济第一大支柱产业。上海在上世纪初就曾是远东最大的工商业城市，集中了远东地区最多的金融资源。1992年中央提出把上海建成包括“国际金融中心”在内的四大中心。经过多年努力，这一目标已初具成效。目前上海已成为我国同时拥有全国性的货币、证券、黄金、外汇和期货五种市场的唯一城市，是全国最大的金融市场。大量汇聚的外资金融机构，更显示出上海阔步走向国际化大都市的强劲实力。
上述实践对正处于城市复兴关键时刻的西安极具借鉴意义，这就是：只有充分发挥金融支持作用，才能走出一条跨越式的国际化大都市建设之路。
二、金融支持西安国际化大都市建设的价值分析
金融业是拉动国民经济增长的重要纽带，正如邓小平所言：“金融搞好了，一着棋活，全盘皆活。”②对西安的国际化大都市建设而言，发挥金融支持作用更有着独特的价值体现。
（一）弥补城市化快速推进的资金缺口
受西部大开发等利好政策影响，2000年以来西安城市化进程不断加速。截止2011年底，全市城镇人口已达597万人，建成区面积415平方千米，各项城市功能不断完善。根据《关中-天水经济区发展规划》，2020年西安都市区总人口要达到1000万人，主城区面积控制在800平方千米以内。很明显要达此目标，尚需付出较大努力，尤其是资金缺口十分巨大。虽然财政投入可解部分燃眉之急，但从长远考虑，则必须充分发挥金融支持作用，探索以金融机构为主导的，更具市场化的新型投融资渠道才是根本之策。
（二）推动新一轮产业结构升级换代
区域经济的持续发展有赖于产业结构的优化升级。从资金角度来说，不论是以投资倾斜为主的增量调整，还是以资源再配置为主的存量调整，无论是物质资本的形成，还是人力资本的形成，都离不开资金的运动和调节，即离不开金融系统的支持和调控。当前全球科技发展正孕育着新的革命性突破，以节能环保、新能源、信息、生物等新兴产业为主要方向的新一轮产业结构调整趋势已十分明显。西安要成就国际化大都市的伟大目标，为国际化大都市建设打下坚实的产业基础，在产业调整上也必须充分发挥金融业的投资导向作用，瞄准世界产业发展最前沿，在继续实施对传统产业升级改造的基础上，加快培育战略性新兴产业，努力掌握关键技术，增强自主发展能力。
（三）有效提升城市聚集力和辐射力
举凡国际化大都市，必然有着强大的城市聚集力和辐射力。一方面，便利的工作、居住、交通、休憩条件吸引着人口、技术、资本等生产要素源源不断涌入城市，使其成为大量不同产业的汇聚之地，为城市繁荣提供了巨大的财富基础；另一方面，城市发展的溢出效应又相应带动了周边城乡的发展，加速了区域一体化进程。而众多国内外城市的实践表明，作为现代经济发展核心要素的金融业发展越快，则城市聚集资源和产业的能力就越强，对周边区域的辐射带动作用就越大，两者之间存在着高度的正向关系。因此无论是从提高城市聚集力，加快西安自身发展考虑，还是从发挥西安核心城市功能，带动关天经济区等周边区域整体发展考虑，都必须更加重视金融业的发展。
（四）金融业较快发展是国际化大都市的重要内涵
“国际化大都市”一词由英国城市规划师格迪斯于1915年最早提出，在现有研究中对其内涵认识尚未统一。但无论何种观点，几乎都有一个共识，即凡国际化大都市，必然是大量金融机构汇聚之地，是一个国家或国际主要的金融中心，金融业发展水平应当成为衡量国际化大都市的重要指标③。从事实来看，目前世界主要的国际化大都市，如伦敦、纽约、东京、香港等无一例外也都是对周边乃至全球经济影响巨大的国际金融中心。而我国第一批提出建设国际化大都市的北京、上海都是全国性的金融中心，目前正在加快建设国际金融中心。同理，对西安而言，金融业较快发展不仅应当成为推进城市进步的重要抓手，更是国际化大都市建设的重要内涵，是其题中应有之意。
三、金融支持西安国际化大都市建设的条件分析
金融业发展水平是金融支持作用发挥大小的关键因素。近年来西安市认真贯彻国家、省上关于促进金融业发展的各项方针政策，不断加大改革力度，使金融业获得长足发展，金融支持地方经济社会事业的能力显著增强，但与此同时，一些深层次的矛盾和问题也制约着金融支持作用的进一步发挥。
（一）西安金融业的基本现状
1.产业增加值连续扩大
1999年全市金融业增加值仅为30亿元，2000年西部大开发战略正式启动以来，金融业步入了发展的快车道。产业增加值不断刷新纪录，2007年首次突破100亿元大关，达到128.5亿元，2010年首次突破200亿元大关，达到226.4亿元。在刚刚过去的2011年，金融业全年实现增加值256.6亿元（见图一）。金融业对全市经济发展和社会进步的拉动作用日益明显。
2.机构体系较为完备
西安在计划经济年代就是国家在西部地区布局的金融重镇。近年来各大金融机构为进军西部市场，纷纷在西安开始了新一轮的“开疆拓土”。目前全国和地方各主要银行、证券、保险、信托等金融机构都在西安设有地区性的总部或分支机构，使西安初步形成了以银行、保险、证券为主，信托、基金、租赁等其他机构为辅，较为完备的金融机构体系，为金融支持国际化大都市建设提供了较为坚实的机构保障（见表一）。
受国际金融危机的负面影响，虽外部环境十分不利，甚至部分行业业绩下降，但金融业总体仍保持了良好的发展势头，交易规模位居中西部城市前列，最大限度保证了城市建设、产业调整、城乡统筹等工作的正常推进，为国际化大都市建设开好头、起好步奠定了基础。2011年全市金融业三大主要行业的交易情况如下：
银行业方面。年末全市金融机构人民币存款余额首次突破万元大关，达到10430.27亿元，同比增长16.8%，金融机构人民币贷款余额7564.93亿元，同比增长16.7%；保险业方面。全年实现保费收入162.57亿元，同比增长25.7%。全年支付各类保险赔款及给付37.14亿元，同比增长40.7%；证券业方面。年末股票市场累计开户数165万户，同比增长8.4%。由于股市低迷，全年证券市场各类证券成交额同比下降18.6%，为9851.43亿元。
4.产业创新成效显著
全市金融业不断加大创新力度，服务手段更加多样，服务水平提升较快。在信贷方面，银行业以市场为导向、以客户为中心，集合采用信用放款、银团放款、抵押担保放款、票据贴现等多种手段，有力支持了城市发展。在风险投资方面，仅“十一五”期间，全市就先后成立国家航空产业基金、开元城市发展基金、航天新能源产业基金，创业投资引导基金等各类风险投资基金；在机构创新上，先后组建上海石油交易所西部交易中心、陕西环境权交易所、高陵阳光村镇银行等新型金融机构，使金融市场聚集资金、配置资源的功能进一步得以释放。
5.“央地联动”的监管机制初步建立
目前包括“一行三会”（人民银行、证监会、银监会、保监会）在内的全国各大金融监管机构均在西安驻有分支。监管地域除人行西安分行为西北五省区外，其他均为陕西省内。为贯彻国务院关于加强地方政府对地方金融监管工作的意见，2007年和2008年，省市两级政府金融工作办公室先后在西安挂牌成立。地方金融办主动加强与“一行三会”驻地机构的协调沟通，探索建立了旨在防范化解金融风险、确保金融活动正常展开的、多方参与的定期联席会议制度。在各方密切配合下，强化了对各类金融机构的监管，加大了对非法金融活动的打击力度。目前这种以央地联动为主要特征的金融监管新机制正在不断完善之中。
（二）西安金融业存在的主要问题
1.产业发展具有波动性
西安金融产业增加值虽多年保持连续增长，但是从增速、占地区生产总值（GDP）比重、占第三产业增加值比重等其他重要指标来看，则表现出较为明显的波动性，情况并不乐观。从产业增加值的增速来看，自2007年达到33.2%的峰值以后，从2008年开始这一指标迄今已连续4年处于下降通道（见图二）。
西安金融业增加值占地区生产总值（GDP）的比重曾长期高于成都、重庆，但近两年该指标连续下降，目前已被两市反超，2011年西安比重为6.6%，而成都为8.5%，重庆为7%。从金融产业占第三产业增加值比重来看，总体波动较为平缓，自2006年以来该指标基本维持在13%上下，最高为2009年的13.5%，最低为2011年的12.9%（见图三）。
2.机构体系还需改进
一是现有机构中多数为全国和外地法人机构的分支，级别较低，经营自主权有限，服务地方发展的动力和能力不足。二是与地方联系较为紧密的本土机构数量少，规模小，竞争力不足。以银行业为例。近年来包括新疆、宁夏在内的省外地方银行都纷纷在西安设立分行，但作为西北经济“老大”的西安迄今竟无一家本土银行能走出陕西；再以证券业为例。目前西安仅有本土证券公司3家，但其注册资本之和只有11.03亿元，而西部规模最大的重庆西南证券一家注册资本就有16.3亿元，甘肃仅有的一家证券公司注册资本也达到了15.53亿元（见图四）。
三是外资金融机构偏少。早在1982年新中国第一家外资商业银行就在深圳开业，目前共有400余家外资银行进入中国大陆。而分布于西部的30余家中，成都占13家，重庆占11家，西安仅有3家④。外资金融机构数量明显偏少，与西安的国际化大都市定位极不相符。
3.市场发育尚不平衡
资本市场未能与银行信贷市场同步发展，发育滞后。一是上市公司数量少、规模小、效益差。截止2011年，西安拥有上市公司28家，仅为全国的1.19%，且普遍规模较小，主要财务指标低于全国平均水平，整体形象欠佳；二是债券、基金等新型投资品种较少，可选择性差。目前全省债权融资规模在全国占比不到2%，投资基金整体仍处于起步阶段，对企业融资影响十分有限。
资本市场的发育滞后必然加深企业对银行的依赖程度，使融资需求的绝大部分不得不依赖于传统的银行信贷。而银行方面出于多种考虑，近年来信贷资金向国有大中型企业流动的趋势非常明显，而对资金需求更为迫切的非公企业、中小企业则普遍借贷无门。
4.高端人才缺口较大
金融产业对高素质人才的需求远远大于一般产业。西安金融从业人员总量虽已近6万，但尚缺乏与建设国际化大都市相适应的高端人才，特别是在作为产业主体的国有大型金融机构中矛盾更为明显。以2009年陕西省农行为例。从文化程度看，该行全部职工中高中及以下占27.9%，中专占21.6%，大专占36.5%，本科占13.5%，硕士及以上仅为0.5%；从职称看，无职称占36.8%，初级占45.4%，中级占17.2%，高级仅为0.6%。很显然以这样较低层次的员工结构，其对驻地经济社会发展的支持能力是值得怀疑的。
5.金融生态环境总体落后
许多金融案件执行难度依然较大，个别企业故意逃废金融债务的行为较多；信用服务产品缺乏，社会信用体系建设滞后；政府服务意识不足，服务效率较低；社会各界对金融风险的防范程度较弱。而根据中国社会科学院发布的《中国地区金融生态环境评价（2009-2010）》报告显示，在该年度参评的110座城市中，深圳以0.804分位居第一，西安则仅以0.448分排名第51位，在15座副省级城市中高于哈尔滨、长春，排名第13位，在西部城市中位居重庆、成都、昆明、银川、乌鲁木齐之后，排名第6位（见图五）。
四、金融支持西安国际化大都市建设的路径选择
西安地处内陆腹地，经济基础薄弱，这一特点决定了较之北京、上海，西安的国际化大都市建设必将面临更多的困难。借鉴国内外以金融业促进城市发展的成熟经验，我们应针对目前存在的主要问题，通过在机构、市场、人才等方面的创新，不断增强金融业自身能力，使其更好地支持国际化大都市建设目标的实现。
（一）建立与国际化大都市地位相匹配的金融机构体系
从国际化大都市的发展定位考虑，西安应在“高端、本土、”两方面实施对现有金融机构体系的改组改造。
1.吸引高端金融机构入驻
通过在政策、资金、土地、税收等方面采取优惠措施，努力吸引更多的国内外金融机构在西安设立总部或地区性总部。当前尤其要做的工作就是继续寻求支持，力争早在十余年前就有所动议的西部开发银行能早日落户西安，毕竟这样一个高级别、跨区域经营的金融机构在西安还是空白。除传统的银行、证券、保险类机构外，还应加大投资基金、金融租赁、金融控股等新兴机构，以及与金融业发展关系密切的信用评级、 资产评估、融资担保、投资咨询、会计审计、法律服务等各种中介机构的引进力度。各种高端金融业竞争主体的增加，可有效增强金融业的市场化、国际化，实现金融业对周边区域辐射力和控制力的有效提升。
2.壮大本土金融机构实力
要支持地方银行、证券公司、保险公司、农村信用社等优化治理结构，扩大经营规模，增强竞争实力。结合现实需要，当前重点要鼓励基础较好的西安银行、西安国际信托公司通过增资扩股等方式，尽快实现跨区域经营和成为上市公司两大目标。
（二）健全为国际化大都市提供多元化融资服务的金融市场体系
针对投资产品单一、中小企业融资困难的实际，当前要以增加交易品种，拓宽融资渠道为目标，不断健全金融市场。
1.改进银行信贷市场
要紧紧围绕国际化大都市战略规划及加快经济发展方式转变的要求，建立完善银企合作长效机制，加强产业政策与信贷政策的协调配合，促进银行业不断调整优化信贷结构，开拓信贷服务领域。从西安发展实际考虑，当前要重点引导信贷资金投向各开发区、重点项目建设、战略性新兴产业等领域，尤其要重点加强对非公企业、中小企业、县域经济、高新技术产业、先进制造业及文化旅游等方面的信贷支持力度，切实解决信贷投放“苦乐不均”现象。
2.重视发展资本市场
一是扶持本地优质企业上市融资。利用西部大开发赋予的优惠政策，深入挖掘上市资源，对符合国家产业政策，特别是属于西安五大主导产业⑤的企业进行重点扶持。地方金融办应发挥职能作用，协助企业制定完备的上市方案，并在用地、技改、融资等方面为企业提供便利，减少企业上市成本。二是对已上市企业重组改造。鼓励已上市公司根据市场情况和自身经营需要进行多种方式的再融资。帮助有困难的上市公司通过并购重组、注入优质资产、引入新的战略投资者等方式，恢复再融资功能。三是大胆向中央建议在西安设立我国第三家证券交易所。我国现有两家证券交易所均位于沿海，布局不合理。从协调区域发展的需要出发，并考虑到西安在全国的战略地位，西安应当成为中央组建第三家全国性证券交易所的首选城市。此举不仅会极大提升西安在全国的金融地位，更是为西安的国际化大都市建设、为西部大开发提供了强大的融资平台。从步骤上讲，可先设立面向西部的地方性证券交易所，待时机成熟可向全国发展。
除此以外，还应加大对债券、期货、投资基金等市场的关注力度，要争取国家对本地发行政府和企业债券、设立投资基金、期货市场时，在发行品种、额度、审批等方面给予适当优惠。
（三）打造符合国际化大都市建设要求的高素质金融人才队伍
构建国际化大都市需要一只高素质的金融人才队伍。对西安而言，除对现有从业人员加强岗位培训外，更应在培养和吸引人才上多想办法，多做谋划。
1.培养人才方面
一是充分发挥西安教育资源丰厚、学科门类齐全的优势，依托西安交通大学、西北大学等现有高校，建立西部高端金融人才培训中心，以达到早出、快出人才的目的。二是鼓励现有金融企业或高校与海外联合办学，建立金融实践基地，培养具有国际视野的复合型金融人才。三是考虑到金融学并非西安优势学科，且现有教育资源力量分散，可在适当时机考虑设立独立的西安金融学院，这是培养更适应本地气候金融人才的长远之举。
2.引进人才方面
抓住国际金融危机影响人才流动方向的有利时机，加大对金融业紧缺人才，特别是高层次人才的引进力度。与之相配套，应建立更加积极有效的金融移民制度，包括为各类金融高端人才在西安工作、生活提供落户、居住、子女教育、医疗、出入境等方面的便利服务，对符合条件的金融总部、区域管理总部的高级管理人员、高端专业人才实行个人所得税减免或专项补贴，等等。
（四）以强化未来国际化大都市金融控制力为目的，加快区域性金融中心建设
西安现有金融机构集中分布于三大区域，即中心城区、城南的高新区和城东的浐灞生态区，但相互之间结构雷同、缺乏特色，尤其是长期以来定位不明，一定程度上影响了各自发展。为加快构筑区域性金融中心，强化未来国际化大都市的金融控制力，当前及有必要以政府规划等形式在各区域之间进行重新的定位分工，以实现“功能互补、错位发展”。
西安高新区经过20年的发展，目前已成长为全市最大的经济增长极，西部地区金融机构分布最为集中的区域之一。从其科技资源密集，中小企业较多的实际出发，今后应在科技金融创新上谋求重点发展，力争在为科技型中小企业提供金融服务上闯出一条新路。
浐灞生态区是西安规划的金融商务区。鉴于政策优势明显、土地储备较多，现阶段应将发展重心放在金融后台服务上。重点引进各大金融机构的数据中心、清算中心、银行卡中心、研发中心等。但是由于金融商务区项目起步较晚，人气缺乏，在基础设施建设上应尽快完善配套。
以明城墙为核心的中心城区发展空间已趋于饱和，建议不再布局新的金融网点。
（五）优化与国际化大都市建设相适应的金融生态环境
国际化大都市的发展定位对良好的金融生态环境提出了迫切要求，当前我们应在社会信用体系建设、加强金融监管等方面进行重点优化。
一是突破信息采集障碍，推动社会信用体系建设。“十一五”期间西安市已出台了社会信用体系建设专项规划，目前实施的主要困难是受现有法律限制，信息采集障碍重重。因此争取上级支持，打破行业界限，将现有分散于金融、工商、税务、海关、教育、司法等部门的信息资源进行重新整合，建立覆盖范围、应用领域更为广泛的综合性社会信用信息管理系统是当务之急。二是加强金融监管，严防金融风险。监管部门要探索建立更加完善的金融风险预警体系，健全应急机制和防控预案，形成有效的风险监控和信息报送网络。对严重危害金融秩序的非法集资、非法证券等行为，监管部门要与司法机关紧密配合进一步加大查处力度。三是增强服务意识，优化政务环境。政府相关部门应不断深化行政体制改革，提高服务效率，不断完善与金融机构的信息交流沟通机制，切实帮助金融企业解决发展困难。四是发挥媒体作用，营造舆论氛围。利用广播、电视、网络、报刊等各种现代传播媒体，以形式多样、丰富多彩的方式方法对广大市民开展珍爱信用记录、防范金融风险等方面的宣传引导活动，为金融支持国际化大都市建设营造良好的舆论氛围。
【注 释】
①原文表述为“加快推进西（安）咸（阳）一体化建设，着力打造西安国际化大都市”。出自该规划第三章第三节。
②邓小平：《视察上海时的谈话》，《邓小平文选》（第三卷），人民出版社，1993年版。
③如英国地理学家彼得·霍尔提出的世界城市七大特征中的第三项就是“主要银行的所在地和国家金融中心”；美国学者米尔顿·弗里德曼提出了衡量世界城市的七项标准，而位居第一的首要标准就是“主要的金融中心”。
④西安历年引进的三家外资银行分别是：香港东亚银行（2001）、汇丰银行（2006）和渣打银行2011）；另有加拿大丰业银行已参股西安银行。
⑤“十一五”期间西安重点发展的五大主导产业是装备制造业、高新技术产业、现代服务业、文化产业、旅游业；西安 “十二五”规划中对此表述有所调整，现为：旅游业、文化产业、战略性新兴产业、先进制造业、现代服务业。
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[11]国家发改委.关中—天水经济区发展规划，凤凰网，2009.
【作者简介】
雷军，供职于中共西安市委党校。