银行合规大讨论汇报8篇

银行合规大讨论汇报8篇银行合规大讨论汇报　银行合规大讨论心得银行合规大讨论心得(一)：银行合规大讨论心得　银行合规大讨论心得　银行合规大讨论心得一：中国邮政储蓄银行合规大讨论心下面是小编为大家整理的银行合规大讨论汇报8篇,供大家参考。

篇一：银行合规大讨论汇报

　银行合规大讨论心得

　银行合规大讨论心得一：中国邮政储蓄银行合规大讨论心得体会

　近期，我行开展了“合规大讨论”专题学习、讨论活动，在学习、讨论活动期间，我依照我行下发的有关活动讨论意见，并结合我平时在工作中实际情况，对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动的心得总结出几点体会，也是我对此次 教育学习活动的一个理性的认识。

　一、学习合规，提高认识。

　首先，我们以及合规经营有关文件进行了全面而又认真的学习，尤其是对“合规手册”进行了全面的了解和掌握，为此我还认真地做了学习笔记，使得我和同事们对合规经营有了更加深刻的认识。

　其次，通过学习，纠正了我以往“重经营、轻管理”的错误认识。与同事们达成了一种共识：即：微小的违规行为会积累成严重的合规风险，严重的合规风险会使建行经营遭受重创，甚至导致生存危机。而加强合规管理可以减少违规风险或违规而被处罚的损失，还可以保护员工少犯错误，激发员工奉献价值。

　最后，由于加强了合规管理最终吸引到更多的优质客户来我单位，扩大客户回报价值，还可以增强网点的持续竞争力，提高我行的声誉。

　二、及时整改，亡羊补牢。

　通过这次合规学习，我深深感受到了自己对合规经营意识的缺乏和对规章制度的学习有很大的不足，也为自己的无知犯错而深深懊恼不已。而且更突出地体现出我对合规意识的淡薄与有关法规的无知。今后我要在合规经营上，狠下工夫，将合规合法作为网点经营的第一要旨来抓，在工作中严格遵照建行的规章制度办事。

　三、爱岗敬业、无私奉献

　在平凡中奉献，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。从大的方面来说，一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和发展的基础保障。从小的方面讲，比如我们奋斗在一线的员工，每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障，也是我行存在和发展的必需。我行要发展，要在这个竞争激烈的金融业中不断强大，立于不败之地，没有我们每一位同志的无私奉献精神是不行的。作为我行人，为了我行的前途，为了我行的荣誉，做一名爱岗敬业的人，是职业道德对我们最引为用以规范行为品质，评价善恶的行为规则。

　作为一个金融单位的职工更应以自己所从事的职业上讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向;如果没有德，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就没有

　单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。讲求职业道德还必须诚实守信，所谓诚实就是忠心耿耿，忠诚老实。所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用，履行自己应承担的义务。所以通过对这次的学习，使我更深地了解到作为一个奋斗在最前线职工的根本、为人、言行和责任，就是自己在工作中不断地加强学习，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。

　四、加强业务知识学习、提升合规操作意识。

　“没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。我们每天面对形形色色不同层次的客户和形形色色事物，更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。【银行合规大讨论心得】

　加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要我们广大的员工严格执行。

　五、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。

　银行号称“三铁：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。不悔资料版权所有!

　近年来，金融系统发生的经济案件 ，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了银行的社会信誉。采取相应措施，从源头上加强预防，是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一条是忽视了思想方面的教育，平时只强调业务工作的重要性，忽视了干部职工的思想建设，没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系，限于既要进行正面教育，又要坚持经常性的案例警示教育，使干部职工加固思想防线，经常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，从而为消除金融犯罪打下良好的群众基础和思想基础，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。健全规章制度，严格内部管理，是预防经济案件的保证。为此要认真抓好制度建设，一方面要根据我们一线柜员工作的特点，组织

　学习，通过学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监督是预防经济案件的重要环节，本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的;其次可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交*互查等方法，及时发现和纠正工作中的偏差。对业务工作的各个环节进行有效的内控与制约。

　通过此次合规教育活动，找到了自我正确的价值取向与是非标准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识，通过对相关制度的深入学习，对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求，为识别和控制业务上的各种风险增强能力，积极规范操作行为和消除风险隐患，树立对我行改革的信心，增强维护农行利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化都起到了极大的帮助。

　>银行合规大讨论心得二：中国农业银行合规文化大讨论学习心得体会>>（2630 字）

　为打造农行优秀上市公司形象，总行在全行开展“基础管理提升年”活动，深入贯彻落实科学发展观，坚持以管理促经营、以改革促发展，围绕影响全行管理质量、管理水平、管理效能的关键环节和重点领域，长短结合，标本兼治，持续优化制度流程，创新管理工具，完善管理机制，强化信息支撑，提高员工素质，着力解决管理领域的基础性、机制性和瓶颈性问题，提升管理科学化、精细化和信息化水平，进一步增强市场竞争力、风险控制力和价值创造力，为打造优秀大型上市银行提供坚强的管理基础支撑。

　通过“基础管理提升年”活动的开展和“合规文化大讨论”的学习，我深刻的感受到，合规文化教育活动是在特定的历史时期形成具有农业银行金融特点的教育方式及与之相适应的治理制度和组织形式，是农业银行治理经验方式并付诸实践的价值观念，集中体现了农业银行员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力，是推动农业银行改革与发展的坚强政治保证和组织保证。可以说，这次活动的开展，让我进一步认清了岗位职责、净化了思想、提高了工作能力。下面，就这次“基础管理提升年”活动的开展和“合规文化大讨论”的学习获得自己的心得体会：

　一、加强合规文化教育，是提高经营治理水平的需要。开展合规文化教育强化学习提高熟悉树立企业良好形象。我深刻的认识到加强合规文化教育，是提高经营治理水平的需要。开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。一方面，要统一各级领导对加强合规文化教育的熟悉，使之成为企业合规文化建设的倡导者，策划者、推动者。当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。认真履行岗位职责，要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时，要进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。

　要在我行内部大兴求真务实之风，形成讲实话，报实情，出实招，办实事，务实效的经营作风，营造良好的经营环境，提升治理水平，严明纪律，严格责任，狠抓落实，严格控制各类道德风险、经营风险和治理风险，维护和提升农行形象。一方面，要提高全体员工对加强企业合规文化教育的熟悉，员工是企业合规文化建设的主体，又是企业合规文化的实践者

　和创造者，没有广大员工的积极参与，就不可能建设好优良的合规文化企业，更谈不上让员工遵纪守法。要集中精力做好业务的指导和培训，力求达到综合性、系统性、专业性、实用性、提升性，使农行员工队伍的综合素质在原有基础上再上一个等级。通过系列活动，使全体员工正确把握企业合规文化建设的真正科学内涵，自觉地融入到企业的合规文化建设中去，增强内控治理意识，狠抓基础治理，促进依法合规经

　营。

　二、加强合规文化教育，是建立长效发展机制的需要。企业合规文化教育建设是一项工程浩大的系统性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理确定发展目标，在一个时期内要有一定的规划目标，最终建立适应企业长远发展的机制。从我行来看，他应该包括企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等内容，形成有自已特色的文化经营理念。首先要采取走出去、请进来等形式，通过学习、交流、研讨使全体员工熟悉到农业银行应如何发展，员工在自已的岗位上应如何做好自已的工作，与别的员工相比差别有多大，应如何改进；在农行这个大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，对农行的改革与发展有何建设性意见。要通过谈熟悉，谈个人的人生观、世界观、价值观，以此建立我行的合规文化，进而提高农行的凝聚力、战斗力。其次要与案件专项治理和正在开展的治理商业贿赂专项工作结合起来，要统筹兼顾，合理安排，加强对易发不正当交易行为和商业贿赂的业务环节的分析研究，突出重点，有的放矢地开展专项治理，果断纠正经营活动中违反商业道德和市场规则，影响公平竞争的不正当行为，依法查处商业贿赂案件。要通过开展教育活动，鼓励员工检举违纪违法的人和事，提供案件线索，推动案件专项工作深入开展，提高企业合规文化。最后要结合工作实际，认真开展规范化服务，按照总行各项规章规定中的条款，对一些细节问题、难点问题要进行专项学习。对当前的业务经营和柜台服务形势，认真总结和细分客户群体和业务需要，整合有限资源，对存在较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思广益，打开思路，不断创新服务方式，以最大的限度满足客户需要，提升企业合规文化精华。

　三、加强合规文化教育，是提高经济效益的需要。加强合规文化教育的主要目的，是通过提高企业的凝聚力、向心力，降低金融风险，实现企业效益的最大化。工作中，一要树立正确指导思想。要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流动性，防止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。二要建立健全各项规章制度。要始终把制度建设放在突出位置，注重用制度来约束人，用制度规范日常行为。为此，要结合工作实际，制订并完善一系列规章制度，坚持用制度来规范业务经营过程，确保有章可循，切实堵住各种漏洞，防止违规行为的发生，确保每一个环节都不出现问题。要认真借鉴国际先进经验，积极运用现代科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，要重视贷款风险集中度及关联企业授信监控和风险提示，重视早期预警，认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。要建立健全内控制度，保证经营的安全性、流动性、效益性，建立自我调整，自我约束、自我控制的制衡机制，要在追求自我经济利益的过程中建立健全不断自我完善的内部控制制度，加强操作风险防范。四要坚持思想教育。要紧紧抓住思想教育这一重要环节，经常开展有关规章制度的学习，有针对性地进行党风廉政教育，不断增强依法合规经营的意识，利用金融系统身边发生的案例进行现身说法，使全体职工始终保持清醒头脑，自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。

　银行合规大讨论心得(二)：中国邮政储蓄银行合规大讨论心得体会

　 关于我行“合规大讨论”学习心得

　近期，我行开展了“合规大讨论”专题学习、讨论活动，在学习、讨论活动期间，我依照我行下发的有关活动讨论...

篇二：银行合规大讨论汇报

　 纵观各家银行的发展历史， 它们在转型中都经历了一个从粗放到精细的过程， 从重规模、 轻合规到以质量为根本、以合规为保障的过程。

　我们中国邮政储蓄银行也正在经历这个过程。

　因此， 总行经过审慎研究， 决定在全行组织开展以“治顽疾、 树新风、 促合规”为主题的合规大讨论活动， 这对于全行稳健、 可持续发展具有非常重要的意义。

　我们今天的“一把手合规一堂课”就是此次活动的重要内容之一， 希望大家通过这堂课的共同学习， 全面深入了解合规的有关知识，树立合规创造价值的经营理念， 发展业务不忘合规， 经营转型必须合规， 实现从“要我合规”向“我要合规”的成功转变。

　一、 合规风险管理概述 1.合规的概念 合规， 是指使商业银行的经营活动与法律、 法规和准则相一致。

　合规是现代商业银行经营与管理的底线， 同时又是监管当局维护金融稳定的必然要求， 也是银行提升自身核心竞争力的内在需求。

　2005 年， 巴塞尔委员会《合规与银行内部合规部门》 提出了合规风险管理的十大原则， 后来又在《加强银行公司治理的原则》（ 2010 年）、《有效银行监管核心原则》（ 2012 年）等文件中多次重申银行合规风险管理的重要性。我国于 2006

　年 10 月 发布《商业银行合规风险管理指引》， 明确了合规风险管理相关概念， 对合规体制体系、 文化建设、 管理体系建设以及合规绩效考核制度等都做了比较全面的规定， 奠定了中国银行业合规风险管理的基础， 确立了中国银行业合规风险管理的框架。

　合规包含外部合规和内部合规两个层面，外部合规就是要遵守国家的法律、 规定； 内部合规则是指员工对内部规章、制度和政策的遵守与执行， 这是银行稳健发展的基本保障。

　2.合规、 合规风险与合规风险管理 依据《商业银行合规风险管理指引》， 与合规同属于合规风险管理之中的， 还有合规风险和合规风险管理两个概念。

　合规风险， 是指商业银行因没有遵循法律、 法规和准则可能遭受法律制裁、 监管处罚、 重大财务损失和声誉损失的风险。

　合规风险管理， 是指商业银行通过各种制度安排、 管理活动以规避合规风险， 是商业银行一项核心的风险管理活动。

　3.我国的合规监管体系制度 银行业是被高度监管的行业。

　在我国， 商业银行的管理主体既包括中国人民银行、 银行业监督管理委员会、 国家外汇管理局， 也包括国家发展与改革委员会、 财政部、 工商管理局、 审计署等其他机构， 商业银行地方分支机构还受到当地政府的监督管理。

　此外， 业务范围内的相关事项也需要遵

　循国家相应监督管理部门的监督和管理。

　仔细分析我国的合规监管体系制度， 它主要受制度和监管主体两方面的监管。

　制度， 主要包括法律、 行政法规、 部门规章、 规范性文件、 地方性法规及规章、 准则和公约等。监管主体， 主要包括全国人大及其常委会、 国务院及其职能部门、 地方政府、 银行业协会等。

　4.合规管理目 标 商业银行合规风险管理的目 标是通过建立健全合规风险管理框架， 实现对合规风险的有效识别和管理， 促进全面风险管理体系建设， 确保依法合规经营。

　合规落实到具体工作实践中， 主要的目 标就是要确保内部规章制度合规和经营管理行为合规。

　内部规章制度合规包括规章制度制定程序合规和规章制度的内容合规两方面。

　要确保规章制度在起草、 审查、 决策、 发布等各个环节遵循既定程序， 充分论证和征询各相关方的意见， 并在制度适用过程中不断的吸收经验和问题， 不断的进行评估和完善， 确保制度适应法律法规的变化和业务流程的优化。

　规章制度的内容合规， 要确保内容既遵循监管要求等外部规定， 也要遵循行内已有的制度规定， 下级行制度还要遵循上级行制度要求， 确保规章制度内外一致、 上下一致。

　经营管理行为合规是合规管理的最终目 标， 一是要经营

　行为合规， 要做到按章操作； 二是管理行为合规， 遵循行内相关规章制度规定的权限、 程序进行， 确保各项管理行为在制度的框架之下。

　二、 财务管理合规要点 为了加强金融企业财务管理， 规范金融企业财务行为，促进金融企业法人治理结构的建立和完善， 防范金融企业财务风险，保护金融企业及其相关方合法权益，财政部于 2007年发布实施《金融企业财务规则》， 并修订《企业财务通则》，对企业财务管理进行进一步规范。

　此外， 《商业银行法》、《金融违规行为处罚办法》 等制度对违反财务会计报告义务进行了规范， 明确了处罚措施。

　1.财务支出和向个人及非经营单位支付费用 有关财务支出需签订合同， 履行内部审批手续； 向个人及非经营单位支付费用， 需履行内部审批及支付手续。

　根据《企业财务通则》 第 40 条， 发生销售折扣、 折让以及支付必要的佣金、 回扣、 手续费、 劳务费、 提成、 返利、进场费、 业务奖励等支出的， 应当签订相关合同， 履行内部审批手续。

　企业向个人以及非经营单位支付费用的， 应当严格履行内部审批及支付的手续。

　依据《企业财务通则》 第 72 条， 未按上述规定支付费用， 县级以上主管财政机关可以责令限期改正、 予以警告，有违法所得的， 没收违法所得， 并可以处以不超过违法所得

　3 倍、 但最高不超过三万元的罚款； 没有违法所得的， 可以处以一万元一下的罚款。

　2.财务会计报告、 统计报告 根据《商业银行法》 第 61、 62 条规定， 商业银行应当按照规定向国务院银行监督管理机构、 中国人民银行报送资产负债表、 利润表以及其他财务会计、 统计报表和资料等。

　依据《商业银行法》 第 75 条第 2 款， 金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、 统计报告的， 由国务院银行业监督管理机构责令改正， 并处二十万元以上伍拾万元以下罚款； 情节特别严重或者逾期不改正者， 可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证； 构成犯罪的， 依法追究刑事责任。

　依据《金融违法行为处罚办法》 第 12 条， 金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、 统计报告的，给予警告， 并处十万元以上五十万元以下的罚款； 对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分， 对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予记大过直至开除的纪律处分； 情节严重的， 责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证； 构成提供虚假财务报告罪或者其他罪的， 依法追究刑事责任。

　三、 违规根源分析 “阳泉案件”为代表的“垒大户”现象，是一个违规的反面典

　型， 而且这不是个别现象， 在个别省、 个别地区， 带有一定的普遍性。

　严重的是， 这不是个别信贷员的违规行为， 在个别分支行， 是个别领导默许、 授意信贷员这么去做的。

　中后台本来是监督、 把关的部门， 本就应该树立不讲情面、 严格制度、 严肃认真的工作态度和作风， 反而帮助作假， 这个违规问题很严重。

　1.违规根源类型

　 仔细分析起来， 这些违规现象的发生， 主要是有些人不能正确认识合规与发展、 创新与管理等的关系。

　有人将合规与发展对立起来， 认为合规就是太规矩、 太老实， 会影响收入目 标的完成， 会影响自己的“位子” 、“票子” 、“帽子” ， 只要监管部门和上级部门不发现， 就可以为所欲为， 主动冒险违规。在违规操作方面，“不想按章操作、 不会按章操作、 不能按章操作” ，“以信任代替管理” 、“以习惯代替制度” 、“以关系代替纪律”等。

　这些违规现象的根源可总结为善意违规、 被动违规、 无知违规和制度违规等四个方面。

　（ 1）

　善意违规 有些违规行为主观上是善意的， 是从集体利益角度出发的， 但客观上是违反了制度要求， 产生了不良影响， 埋下了风险隐患， 甚至造成了较大的损失。

　所以， 我们要认识到善意的违规也是违规， 在严格防范和查处恶意违规的同时， 也要警惕善意的违规。

　（ 2）

　被动违规

　 主要是按照领导违规要求、 上级机构违规指示来办理业务。

　这种违规行为发生范围比较广， 尤其是在基层机构更为突出。

　领导授意、 默许信贷人员违规操作； 部分中后台监督检查部门， 不但不按规定履行相应职责， 甚至还直接参与作假等。

　（ 3）

　无知违规 主要是对监管规定、 规章制度不了解、 不熟悉造成的违规。

　许多银行员工， 尤其是年轻的员工在办理业务前既不熟练掌握制度， 也没有任何业务经验， 不按章操作， 甚至违规后还不能意识到，“无知者无畏” 。

　（ 4）

　制度违规 制度缺失、 制度漏洞、 制度内容与监管要求不符都是制度违规的表现。

　制度作为员工的行为准绳， 如果出现违规，其不良影响将比行为违规更具有普遍性和隐蔽性。

　2.违法行为处理

　 目 前， 我国关于银行违法行为处罚的法律法规主要包括《刑法》、《商业银行法》、《银行业监督管理法》、《反洗钱法》、《金融违法行为处罚办法》、《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》 等。

　我行坚持违规必究， 追责必严的原则， 统一标准， 严格执行， 按照“尽职尽责”的原则对一切违规行为进行认真追求与处理。

　（ 1）

　违法机构处罚种类 对违法机构， 主要通过警告、 责令改正、 罚款、 没收违法所得、 责令停业整顿、 吊销金融许可证、 法律、 行政法规规定的其他行政处罚等对其进行行政处罚， 刑罚种类主要处以罚金的形式。

　（ 2）

　违法人员处罚种类 对违法人员， 刑罚主刑种类有管制、 拘役、 有期徒刑、无期徒刑、 死刑等， 附加刑种类有罚金、 剥夺政治权利、 没收财产等。

　行政处罚主要有警告、 罚款、 取消高级管理人员任职资格、 禁止一定期限直至终身从事银行从业工作，法律、行政法规规定的其他行政处罚。

　纪律处分由警告、 记过、 记大过、 降级、 撤职、 留用察看、 开除， 由所在金融机构或者上级金融机构决定。

　四、 员工行为普遍规范 我们要本着诚实信用、 守法合规、 专业胜任、 勤勉尽责、保护商业秘密与客户隐私、 公平竞争等原则，恪守岗位职责，熟悉本岗业务， 处理好银行从业人员与客户的关系、 银行从业人员与监管者的关系、 银行从业人员与机构的关系， 严格遵守道德行为规范和反商业贿赂规范， 履行依法合规、 诚实信用、 公平公正、 安全交易、 客户至上， 创造价值的文明服务准则。

　1.道德行为规范

　爱岗敬业， 顾全大局 遵纪守法， 规范操作 严守秘密， 确保安全 正直诚信， 勤勉尽职 热情服务， 细致周到 勤奋学习， 精通业务 团结协作， 和谐互助 遵守公德， 崇尚科学 2.反商业贿赂规范 牢记八荣八耻， 践行职业操守 加强行业自律， 维护市场秩序 培育合规文化， 确保依法经营 倡导公平竞争， 抵制不当交易 注重稳健发展， 防范金融风险 增进公开透明， 杜绝暗箱操作 坚持廉洁从业， 严惩违规行为 构建长效机制， 防治商业贿赂 3.禁止性行为 银行从业人员不得从事民间借贷、 违规担保和非法集资活动， 强调八个“不得” 。

　不得以变相提高存款利率或向存款经办人和关系人支付费用或佣金等方式违规吸储； 不得以各种形式参加非法集

　资活动； 不得介绍机构和个人参与高利贷或向机构和个人发放高利贷； 不得借银行名义或利用银行员工身份私自代客户投资理财； 不得利用银行员工或银行客户的个人账户为他人过渡资金， 不得借用银行客户的个人账户为银行员工过渡资金； 不得自办或参与经营典当行、 小额贷款公司、 担保公司等机构； 不得向他人提供与自己经济实力不符的个人担保，不得向民间借贷资金提供担保； 不得允许非本行员工以各种方式进入银行金融机构办公或营业场所开展民间借贷、 违规担保和非法集资活动。

　五、 构建中国邮政储蓄特色合规文化 合规文化石企业文化的基础和重要组成部分。

　良好的企业文化对于统一思想、 凝聚力量、 提高企业核心竞争力具有重要作用。

　在中国邮政百余年历史的企业文化基础上， 建设中国邮政储蓄的特色合规文化， 要处理好建设中的虚实关系， 形成常态化、 制度化的合规文化建设机制。

　1.合规文化建设要结合银行实际开展 中国邮政经历了百余年历史， 积淀了厚重的企业文化，很多内容值得认真学习和领会。

　但银行业务与邮政业务有较大的不同， 银行业务复杂、 监管规则众多， 客观上需要更加“按章操作” 。

　因此在合规文化建设上， 既要以历史的观点看问题， 承认银行来自邮政； 又要以发展的观点看问题， 看到与成熟商业银行的差距， 这样才能自觉建设具有邮储银行特色

　的、 良好的合规文化。

　2.正确处理合规文化建设中“虚”和“实”的关系 合规文化建设形式上看起来是“务虚” ， 客观效果上看是“务实” ， 不但能够避免监管处罚、 保护干部员工， 还能够为银行带来切实的利益， 我们要虚实结合， 形成“事事履行合规，时时不忘合规”的良好习惯， 切实形成“指示服从合规、 信任不忘合规、 习惯让位合规”的合规文化氛围， 使我们练就和培养出一种人人合规、 处处合规、 时时合规、 我要合规的企业文化。

　3.形成常态化、 制度化的合规文化建设机制

　 合规需要每个机构、 每个人“持久坚持” ， 合规文化建设不是一朝一夕能够建成的，要建立持久化、 常态化的工作机制，持续开展各类合规文化建设工作。“要把合规文化当作目 前员工价值观和企业文化的主要内容来抓， 一就是一， 一不能变成二， 也不能变成一点五， 不能变更或搞变通。”以制度为基础， 以执行为保障， 以监督为手段， 以依法合规经营为目 的，未雨绸缪， 防微杜渐， 构建风险管理与内部控制长效机制。

篇三：银行合规大讨论汇报

　根据总行关于开展“人人合规 事事合规——内控合规大讨论”相关要求，我结合工作实际，对照文件精神分别从总行、机构（部室）和个人层面查找了合规管理方面的问题，并对个人存在问题的原因进行了深刻剖析，明确了今后努力方向和整改措施。现将相关情况与大家讨论交流如下：

　一、总行层面 我认为总行层面在合规管理方面存在着如下问题：

　一是在廉政警示教育方面，虽然每年会召开警示教育大会，也会经常性的传达纪检部门、监管部门的相关通报，但结合实际去分析问题原因、去探讨如何防范问题发生较少。偶尔听到行内某个干部员工被调查、被处分，更多是当成一种八卦、当成一种小道消息在传播，真正以身边事教育身边人的警示教育做得还不够。

　二是在员工行为排查方面，大部分措施流于形式。比如每季度查阅员工账户流水，仅靠查阅员工本行账户流水，并不能全面了解掌握员工账户流水情况，即使有异常，大部分都是让员工出具情况说明。大多数员工行为排查的谈心谈话，都是让员工提前做好谈话记录，谈话人和谈话对象签字了事。

　三是在合规文化建设方面，干部员工合规意识还不够强，没有形成良好的合规氛围，合规方面的制度形同虚设。比如我行的《合规手册》，听过的人不少，见过的人不多；去年

　中国银行业协会修订的《银行业从业人员职业操守和行为准则》，只是下了个通知叫大家学习，真正学了没有，学的效果怎么样，后续都没有去跟踪。

　四是在授信业务方面，近年来行内发生的违规违纪典型案例，大多数发生在授信条线，如何防范和避免相关问题重复发生、履查屡犯，相关业务部门思考还不够。

　五是在财务管理方面，对各分支机构相关费用的管理和使用，财务条线没有明确规范的指导意见，比如虚列开支套取费用问题，处罚较多，但在如何规范使用相关费用方面，对分支机构的指导还不够。

　六是在业务学习方面，总行建立了云享学堂，各条线均上传了学习课程，教育培训中心每季度通报学习情况，但是大多数人在学习过程中都是挂时长，没有真正去学习。

　建议通过以下方式进行完善：一是常态化开展廉政警示教育，对典型案例进行学习和讨论；二是优化员工行为排查方式，严格按要求进行谈心谈话，对存在疑问的视情况进行深入了解或赴员工家家访；三是开展形式多样的合规宣传教育活动，浓厚合规氛围；四是建议相关业务部门加强对分支机构的指导；五是进一步优化云享学堂学习考核方式。

　二、机构（部室）层面 我认为工作部在合规管理方面存在着如下问题：

　一是在声誉风险管理方面，作为归口管理部门，与报送部门办公室的协作配合还不够默契，导致报送环节出现问题，上半年相关资料由于未向省银保监局报送而被通报。

　二是在宣传工作方面，对本行官方网站内容更新不及时，出现长时间未更新的问题。

　建议通过以下方式进行完善：一是调整报送方式，由党群工作部负责舆情监测和报送；二是加强对官方网站的管理，及时更新相关内容。

　三、个人层面 我本人在遵纪守法、合规守则等方面存在着以下问题：一是对一些错误的思想和言论，未进行抵制和纠正；二是在宣传工作方面思考不够、办法不多。

　出现这些问题的原因主要有：一是理想信念不够坚定；二是业务学习有待加强。

　我将通过以下措施进行改正：一是加强理论学习，坚定理想信念，对错误思想和言论坚决抵制和纠正；二是加强学习，进一步提高自身业务能力。

篇四：银行合规大讨论汇报

　2020 银行合规心得体会多篇汇总为的***投稿推荐，但愿对你的学习工作带来帮助。

　银行合规管理是一个独立的机制，负责识别、评估、提供咨询、监控和报告银行的合规风险。合规风险包括因未遵循各项相关法律、条例、行为准则和良好的执业标准导致受到法律和监管条例制裁、财务或声誉损失的风险。接下来是我为大家整理的 2020 银行合规心得体会 5 篇汇总，但愿对你有借鉴作用!

　2020 银行合规心得体会汇总 1

　近日，总行在全行组织开展合规文化建设大讨论活动，不断增强员工合规理念，强化合规意识，提高合规经营的自觉性。本人通过这次的学习活动总结了以下心得：

　一合规建设必须有完善的管理制度体系，必须有不断构建合规文化宣讲教育常态机制作为基础，我们必须找出全行上下在合规管理和合规文化建设中存在的突出问题，从教育、制度、执行、监督、整改、奖惩等方面进行深入讨论，促进合规文化深入推广根植，保障全行各项业务又快又好的发展。合规建设不但是为农行，而且是为他人，更是为自己，“合规是严肃的爱，是一种对每个人负责任的爱”。

　二我们要着力解决思想认识不到位、制度执行不到位、监督检查不到位、以信任代替管理，以感情代替原则，接受合规约束、养成合规习惯的良好氛围，促进合规文化推广的根植。

　合规文化宣讲的成功实践证明，无论做什么事，只要瞄准目标，认真抓，认真做，就能取得事半功倍。合规就像红绿灯，你遵守它，它就会保护你。很多人都认为一提到合规，就觉得受到了约束、业务不好做了、发展也受到了影响，在接受合规管理时总会自觉或不自觉地产生这样或那样一些抵触情绪。但是我们要明确这点“合规文化是立行之本，经营之本”，合规与业务发展不是矛盾的、更不是对立的。合规像红绿灯一样维护着业务发展的秩序，担负着为经营管理保驾护航的职责和使命。

　三在我们的身边有很多真人真事，各种案例都反映了合规建设的重要性，十次小的违规操作可能造成一次较大的飞行故障，百次较大的故障可能酿造成一次打的飞行事故。这就要求我们从根源上控制风险，杜绝违规操作，不给“事故”留下任何可乘之机。只有这样，才能保障我们的事业在合规大道上又好又快的发展。我们要经常参加一些“学内控制度，创合规文化”的活动，真正的使合规文化融入我们员工的日常行为，融入具体的业务活动，为全行业务实现又好又快发展奠定了坚实的合规基础。四合规文化建设是一项十分艰巨而又意义重大的系统工程，我们大家必须再接再厉，结合日常业务工作提升年活动创新工作思想和方法，把合规文化建设各项工作深入开展下去，为打造优秀大型上市银行提供强有力的合规文化支撑!

　2020 银行合规心得体会汇总 2

　建设银行能够成功上市并且在激烈的市场竞争中站稳脚跟，很大程度上源于一系列新政策的出台。决策者能够_远瞩，抓住市场动向，不失时机地制订新的政策，让建设银行的业务有了突飞猛进的发展。

　一个敢于打破陈旧观念、探求发展的银行、具有生命力的银行、具有创造力的银行、更具有竞争力的银行，没有规矩不成方圆，建设银行的决策者在大力发展新业务、开发新产品的同时，更不忘风险无时不在的行业特点，制订相应的政策防范风险，只有这样，建行的事业才能持续、健康、快速的发展。

　做事情要合规，作为一名前台员工，我深深的感受到合规操作的重要性，如果每一名员工都能按照规范化操作，我们的业务还有更大的发展空间。

　我在平常的工作中，作为服务窗口的一名员工，心中要牢记“客户至上”、“以客户为中心”的宗旨，严格按照规范化操作中的“九步服务”来接待每一位客户。记得一次给一位客户办理业务，进来的时候是有一点火气的，我严格按照规范化服务中的标准去做，但一直都没能缓解客户的情绪，直到客户办理完业务，起身将大额现金存入帐户后将存折双手递给客户，客户转身要走时，又回过头来，微笑着看着我，说了一声谢谢，我也朝客户微笑道：不客气，并且目送客户满意轻松地离开柜台。

　规范化对于每位员工来说都不能只是口头上的，或是写在书面上的，而是要求我们切实运用到实际中去，或许在实施过程中，我们会遇到这样、那样的困难，但是只要我们用心去做，就会发现它其实并不难。

　让我们都行动起来吧，合规经营、合规操作、规范管理，把我们共同的事业推向一个更高的起点。

　2020 银行合规心得体会汇总 3

　透过前一阶段的学习，我深刻的认识到，合规文化教育活动是在特定的历史时期构成具有农业银行金融特点的教育方式及与之相适应的管理制

　度和组织形式，是农业银行信奉和借鉴巴塞尔银行监管委员会的管理经验方式并付诸实践的价值观念，集中体现了农业银行员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力，是推动农业银行改革与发展的坚强政治保证和组织保证。能够说，这次活动的开展，让我进一步认清了岗位职责、净化了了思想、提高了领导务潜力。下面，就这次学习的收获，我谈点我的见解。

　一、加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要。开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有用心的深远的好处。一方面，要统一各级领导对加强合规文化教育的认识，使之成为企业合规文化建设的倡导者，策划者、推动者。当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。按照“一岗双责”的要求，认真履行岗位职责，个性是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的潜力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时，要进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。要在我行内部大兴求真务实之风，构成讲实话，报实情，出实招，办实事，务实效的经营作风，营造良好的经营环境，提升管理水平，严明纪律，严格职责，狠抓落实，严格控制各类道德风险、经营风险和管理风险，维护和提升农行形象。一方面，要提高全体员工对加强企业

　合规文化教育的认识，全行干部职工是泉州农行企业合规文化建设的主体，又是企业合规文化的实践者和创造者，没有广大员工的用心参与，就不可能建设好优良的合规文化企业，更谈不上让员工遵纪守法。从现实看，许多员工对企业合规文化教育建设的内涵缺乏科学的认识和理解，把企业合规文化建设与企业的一般文化娱乐活动混淆起来，以为提几句口号，组织一些文体活动，唱唱跳跳就是企业合规文化建设。要集中时间、集中精力做好财会人员的培训、考核，业务培训力求到达综合性、系统性、专业性、实用性、提升性，要使所有会计出纳人员人人熟知制度规定，个个争当合格柜员，柜面成为营销舞台;要强化财会人员政治、思想和职业道德的培训，针对不同岗位的实际状况，采取以会代训、专题培训等不同形式，力求使财会队伍的综合素质在原有基础上再上一个等级。透过系列活动，使全体员工准确把握企业合规文化建设的真正科学内涵，自觉地融入到企业的合规文化建设中去，增强内控管理意识，狠抓基础管理，促进依法合规经营。

　二、加强合规文化教育，是建立长效发展机制的需要。企业合规文化教育建设是一项工程浩大的系统性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理确定发展目标，在一个时期内要有必须的规划目标，最终建立适应企业长远发展的机制。从我行来看，他就应包括企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等资料，构成有自已特色的文化经营理念。首先要采取走出去、请进来等形式，透过学习、交流、研讨使全体员工认识到农业银行应如何发展，员工在自已的岗位上应如何做好自已的工作，与别的员工相比差别有多大，应如何改善;在新

　兴支行这个大家庭中自已是什么主角，自已出了多少力，对农行的改革与发展有何建设性意见。要透过谈认识，谈个人的人生观、世界观、价值观，以此建立我行的合规文化，进而提高农行的凝聚力、战斗力。其次要与案件专项治理和正在开展的治理商业贿赂专项工作结合起来，要统筹兼顾，合理安排，加强对易发不正当交易行为和商业贿赂的业务环节的分析研究，突出重点，有的放矢地开展专项治理，坚决纠正经营活动中违反商业道德和市场规则，影响公平竞争的不正当行为，依法查处商业贿赂案件。要透过开展教育活动，鼓励员工检举违纪违法的人和事，带给案件线索，推动案件专项工作深入开展，提高企业合规文化。最后要结合工作实际，认真开展规范化服务，按照总行各项规章规定中的条款，对一些细节问题、难点问题要进行专项学习。对当前的业务经营和柜台服务形势，认真总结和细分客户群体和业务需要，整合有限资源，对存在较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思广益，打开思路，不断创新服务方式，以的限度满足客户需要，提升企业合规文化精华。

　三、加强合规文化教育，是提高经济效益的需要。加强合规文化教育的主要目的，是透过提高企业的凝聚力、向心力，降低金融风险，实现企业效益的化。工作中，就应做到“三要”。一要树立正确指导思想。要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流动性，防止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。个性要防止企业炒银行的思想。一个项目必然会引起多家银行竞争，在竞争中企业肯定会提出一些不合理的条件让银行增加贷款风险，要很好权衡利弊，切忌为了芝麻而丢了西瓜。宁愿不发展，不要盲目发展，而造成新的资金沉淀。二要建立健

　全各项规章制度。要始终把制度建设放在突出位置，注重用制度来约束人，用制度规范日常行为。为此，要结合工作实际，制订并完善一系列规章制度，坚持用制度来规范业务经营过程，确保有章可循，切实堵住各种漏洞，防止违规行为的发生，确保每一个环节都不出现问题。要认真借鉴国际先进经验，用心运用现代科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，要重视贷款风险集中度及关联企业授信监控和风险提示，重视早期预警，认真执行重大违约状况登记和风险提示制度。要建立健全内控制度，保证经营的安全性、流动性、效益性，建立自我调整，自我约束、自我控制的制衡机制，要在追求自我经济利益的过程中建立健全不断自我完善的内部控制制度，加强操作风险防范。四要坚持思想教育。要紧紧抓住思想教育这一重要环节，经常开展有关规章制度的学习，有针对性地进行党风廉政教育，不断增强依法合规经营的意识，利用金融系统身边发生的案例进行现身说法，使全体职工始终持续清醒头脑，自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。

　2020 银行合规心得体会汇总 4

　近期，我行为倡导合规文化建设，组织观看“合规从业教育微电影”。通过案例再现，我深切感受到合规文化建设的重要性和必要性，感触颇多。

　一、加强学习，提高自身素养，树立牢固的职业操守

　作为金融业的员工，业务学习固然重要，但思想觉悟的提高道德品质的升华更需要通过学习来保证。一方面，我们应自觉学习，学习内部各种制度、禁令，知道什么可为什么不可为;多读报多看新闻，学习好人好事，以正能量的人物为榜样，思想上达到拒腐蚀防腐蚀的高度。另一方面，我

　们不能因周围环境的影响而无视职业操守。我们的周围，不乏穿开豪车的人，我们不能因为羡慕效仿而丧失职业操守;在我们的员工周围，个别人破了制度，坏了规矩，侥幸获得一时的利益，作为同一环境的其他员工，不能因“他这么做了”而产生“我也可以这么做”的非分之想，不然，将深陷其中，不能自拔。

　二、增强责任意识，加强责任监督

　首先，我们应真正认识责任心的重要性。不论在会计岗位或是信贷岗位，不论在前台岗位还是后台岗位，我们每位员工应时刻意识到自己所肩负的责任。不论业务是生疏还是熟练，不论业务是忙时还是闲时，不论人员是紧时还是松时，我们都要严格按章办事，按规操作。如果我们对自己的工作产生厌倦、松懈情绪，失去热情，思想上麻痹大意，漫不经心，对自己经办的业务审核不细，把关不严，不思不想不探究新的风险点，那么，潜在的风险可能已形成，无心的闪失将酿成案件。我们必须时刻提醒自己：“我的微小疏忽，可能给客户带来麻烦;我的微小失误，可能给建行带来巨大损失。”

　其次，责任心是一种约束。我们看过、听过很多的警示教育案例，多数案件的发生源于责任意识不强。案例中，有的人对身边人违规的苗头和迹象不闻不问，视而不见;对行为异常的人，作为同事不提醒、不警示;更有甚者不但不提出异议还因自己不照章办事无形中为作案人员开了绿灯……因为责任心不强，我们未能及时发现和制止违规行为;因为责任心不强，我们给有心作案者提供了便利。倘若每个人在对自己负责的同时同样对他人负责，那么，我们相互监督的制约机制就不是一句空话，实现平

　安建行的目标不会遥远。

　三、身体力行，做合规文化建设的践行者

　作为会计督导检查人员，首先，我应该认真学习业务，勤钻研、多思考。其次，检查工作细致、扎实，不走过场。检查前，做到事先明确检查内容、细想检查方法;检查中，人到心到，既动脑又动手，业务指导和业务检查相结合;检查后，对问题产生的整改提出建议、措施。通过检查督导，为我行会计核算的规范、核算水平的提升、风险防控尽绵薄之力。

　2020 银行合规...

篇五：银行合规大讨论汇报

　X 年以来，X 银行 X 分行以“X 年兴航程合规经营示范年”活动为契机，紧密围绕“合规盈利、合规致胜”精神，立足“一个目标”，坚持“三大导向”，推进“五大举措”，对内塑造“合规人人有责、合规创造价值”的企业文化，加强合规经营成果、转型发展实践、创新业务模式及先进管理经验等方面优秀典型案例的总结、复制与推广。

　通过开展合规教育系列活动，丰富合规文化传播方式，创新教育宣导手段，增强机构和广大从业人员对合规建设的认同感，提升合规意识，厚植合规文化。

　X 银行 X 分行积极开展一把手讲合规活动。各经营机构、分行各部门负责人作为本单位合规管理的第一责任人，对分行业务稳健发展发挥着“领头雁”示范作用。

　对此，分行组织开展了“一把手讲合规”活动，各级机构“一把手”勇于担当，深入践行“合规从高层做起”理念，结合合规经营实际案例，率先垂范，以身作则，对本行合规理念进行宣导，为广大员工做出依法合规的良好示范，促进全体员工进一步增强合规意识，持续引导分行业务合规、可持续发展。

　制定了合规内控暨案防主题学习月课程学习和推广计划，组织 X 人参加学习月学习，应学人员学习率 X%，营造“人人合规、事事合规”的良好氛围。通过理论学习并与实践相结合，学习成果较好地得以运用。角美支行成功与 X 台商投资区重点项目的学校签订“智慧校园”一卡通项目合作协议，成为该校学费、代发、政府补贴、学生卡等业务 X 唯一合作银行。X 分行营业部、万达广场支行依托强

　大的综合金融服务能力进行精准营销，成功为超高净值客户签约具有资产隔离和财富传承功能的家族信托业务。

　为加强分行员工廉政思想教育，增强员工廉洁自律的意识，X 银行 X 分行于X 年 X 月 X 日晚举办了员工廉洁教育专题讲座，梳理十八大以来党中央推动廉洁政治建设的思路及举措；剖析违纪违法典型案例，透过案例分析腐败原因及其启示；结合落马官员忏悔录分析领导干部如何增强拒腐防变能力。进一步营造风清气正的工作氛围。

　同时，围绕信贷、票据、存款、同业等领域，重点关注银行从业人员利益输送、非法集资、挪用资金、违法放贷等违法违规行为，通过组织观看廉政微电影教育片、学习案例选编、集中培训、兴知 APP 自学自查统一考试等形式，使全体员工充分认识案件的严重性和危害性，全面系统地开展岗位规范和业务流程教育，“以案为鉴、以案释法、以案明纪、以案代训、以案促改”，强化知敬畏、存戒惧、严防案件风险。

　开展“合规经营、法治同行”论文大赛活动。通过大赛鼓励员工勤加思考，紧扣经营管理热点难点，积极运用专业知识及理论研究能力，在当前经济政治及监管环境中探寻发展新机会、管控新途径，为业务转型发展献计献策。经过筛选，分行共向总行报送论文 X 篇，内容涉及企金、零售、运营管理、合规内控、法律事务、信息科技领域。通过大赛的组织，提升员工自我驱动能力、理论研究能力、专业履职能力、合规防控能力，将合规意识内嵌入心，让法治观念外显于形，推动分行业务转型与可持续发展。开展“禁令记我心合规伴我行”合规知识竞赛活动。

　通过创新活动形式，以单人闯关、多人 PK 等形式强化竞争氛围，提升活动趣味性和亲和度，将文化建设工作寓训于乐，让合规“内化于心、外化于形”，成

　为全体员工的自觉行为习惯。本次竞赛各经营机构、分行各部门均认真组织、积极动员。据统计，竞赛期间分行共有 X 名员工参与在线答题，共计完成答卷 X套，完成答题逾 X 题，开展在线多人合规知识 PK 赛 X 场。分行的平均积分在总行全集团 X 家参赛单位中排名第五名，进一步巩固前期合规管理工作成果，有效检验了总行“十三条禁令”等合规内控知识的掌握水平。

　基层一线员工和管理人员是合规风险管理的第一道防线，承担合规经营和管理的首要责任。推进基层贯彻落实监管政策和 X 银行“合规盈利”、“合规致胜”精神，提升基层合规经营和管理能力，增强基层遵章守纪和合规经营意识，营造“人人合规、事事合规”的良好氛围，为分行业务高质量发展保驾护航，是合规管理工作的目标和重点。

　一方面，由分行内部讲师、合规经理组成合规文化宣讲团队，通过“合规下基层”活动，充分倾听一线声音，了解基层困惑，将收集到的涉及基层业务发展、营销推动过程中的痛点难点，流程环节冗长、效率低下等问题梳理、甄别、汇总，并组织各相关部门开展专项研究，确定方案、落实措施。另一方面，对于解决方案成熟、措施明确的问题，直接提出改进的路径、方法和手段，深入一线开展现场辅导，有针对性地破解难题，有效解决了基层困惑，疏通了沟通配合中的堵点，实现合规助力发展。

　X 银行 X 分行对分行制度中管理存在的缺陷、业务操作流程存在的不足进行梳理、优化和完善；同时，建立流程优化意见、建议处理反馈机制（企业、零售相关业务分别由企业金融部、零售金融部专人负责对接），并将流程优化作为一项持续、长期的工作来抓，确保内控建设与业务发展同步，与监管政策同向。

　此外，X 银行 X 分行还结合近年来发生的案件和风险事件以及“整治乱象”工作内外部检查发现的问题和典型案例，开展合规问题反思讨论。紧紧围绕“重点领域、重点业务、重点机构、重点员工”等四个重点,根据制定的检查规划，开展重点业务领域合规风险排查和员工行为大排查，强化业务部门内控监督履职的第一责任，强化内控检查落实情况的监督、考评，进一步增强合规经营意识、形成从“要我合规”转为“我要合规”的主动自觉。

篇六：银行合规大讨论汇报

　打造价值领先银行 银行合规建设汇报材料 内控合规管理与创造价值似源与流的辨证统一关系， 就像河的源头与水流， 前者是基础， 后者是目的。

　完善的合规管理体系能有效预测和控制风险， 为商业银行创造价值。

　但二者又相互制约， 过分重视合规而轻价值， 会使商业银行的发展受到桎梏； 过于追求价值而轻合规， 又导致商业银行的发展偏离正确的轨道。

　如何确保合规管理体系的有效性， 实现“合规管理创造价值” ， 是解决问题的关键所在。

　一、 当前银行合规管理存在的薄弱环节 （一）

　认识上存在偏差。

　部分商业银行的人员对合规管理重要性认识不足， 合规观念淡薄， 认为合规吃亏、 合规经营影响业务创新与发展，甚至产生抵触、 畏难情绪和被动应付的思想； 有的忽视操作风险， 认为违法违纪才会带来风险和损失， 不按流程操作、 一般性操作失误算不了什么等。

　（二）

　合规建设相对滞后。

　基础管理和内部控制不够严密， 合规责任、合规考核、 合规问责等合规机制不够完善， 未完全形成岗责管理、 合规管理、 绩效管理的“三位一体” 的综合管理体系。

　合规管理人员力量不足， 对合规监管文件学习培训不够。

　（三）

　制度执行不到位。

　上级行出台的一些制度办法没有得到有效落实， 执行不够坚决。

　如部分行信贷管理粗放、 重贷轻管， 贷款“三查”制度执行不力， 少数行由于贷后管理不到位， 导致贷款被企业挤占挪用； 有的没有严格落实上级行的贷款批复条件， 甚至违规操作以贷收

　 贷、 以贷收息； 贷款调查不实， 贷款违规展期； 抵押物不合规、 手续不完善； 财务核算凭证要素不全； 综合业务系统操作不规范， 个别行由于误操作导致不良贷款增加等。

　二、 加强银行合规风险管理的措施 （一）倡导和培育良好的合规文化氛围， 推行诚信和正直的道德观念。

　合规应从高层做起， 树立“合规人人有责” 的观念。

　通过不断完善治理强化合规风险管理， 高层的言行应与银行的宗旨和价值观念相一致。

　由于合规文化体现在每一个银行职员对合规理念的认识及其日常的行为规范和准则之中， 这不但需要高级管理层在全行推行诚实与正直和“合规创造价值” 观念， 还需要制定和执行清晰的员工行为准则和规范。

　只有当银行的员工恪守高标准的职业道德规范， 人人都能有效履行自身合规职责， 银行合规风险管理才会有效。

　强化合规理念、意识和行为准则， 合规是银行提高资产质量的基本保障， 是减少案件的必要前提， 是银行企业合规文化的核心要素， 合规并不仅仅是合规部门或合规员的职责， 更是银行所有员工的责任， 树立“合规人人有责” 、 “主动合规” 、 “合规创造价值” 、 等理念， 只有合规成为银行每一员工的行为准则， 成为各级各岗位员工每日的自觉行动， 全行员工欣然接受全面的合规培训， 主动寻求合规部门的建议， 才能共同保证有关法律、 规则和标准及相关管理部门精神得到遵循和贯彻落实。

　（二）

　倡导“主动合规” 的文化氛围。

　 加强对员工的政治思想教育和法制教育， 规范员工的职业道德行为， 增强员工合规意识、 法制观念和自觉遵守制度能力， 增强主动合规和对风险识别能力的意识， 能将合规理念贯穿到每一业务操作环节和所办理每笔业务中， 加强合规文化教育， 是提高经营管理水平的需要， 是建立长效发展机制的需要， 是提高经济效益的需要， 使其能从“要我合规” 向“我要合规” 转变。

　在全行内倡导主动发现和主动暴露合规风险隐患或问题， 主动改进相应的业务政策、 行为手册和操作程序， 主动避免任何类似违规事件的发生和主动纠正已发生的违规事件， 营造“主动合规” 的企业合规文化氛围。

　（三）

　成立专门的合规管理部门， 构建合规风险管理机制。

　1、 建立合规责任体系， 明确各级管理层的合规工作职责。

　建立健全合规责任体系， 明确合规部门是专门协助银行高管层实施合规风险管理的职能部门， 高管层对银行合规经营负最终责任， 业务部门对合规风险负直接责任， 每位员工对其业务活动的合规性负责， 合规部门承担合规管理责任。

　对于合规风险及违规问题， 要迅速作出处理。明确合规部门的职能定位， 合规风险监控的介入时机， 落实合规管理职能； 业务部门应支持合规部门实施合规风险监测与评估， 合规部门应促进业务部门防控合规风险， 业务部门应主动地进行动态合规自我评估， 建立合规部门与其他部门在合规管理中的沟通与合作机制。

　2、 设置合理的合规部门。

　根据自身经营特点， 组建一个与自身风险管理战略和组织结构相一致的合规部门， 设立独立或相对独立的合规风险管理部门， 在支行及以下机构可设立合规岗位。

　还应配备足

　 够的、 素质较高的合规人员， 负责合规工作具体组织实施， 制定科学、合理的各级机构绩效考核办法等。

　3、 合规部门应履行岗位职责， 就合规法律、 规则和准则向高级管理层提出建议； 协助高级管理层就合规问题对员工进行教育， 并成为员工咨询有关合规问题的内部联络部门； 通过政策、 内部行为准则和各项操作指引等其他文件， 为员工恰当执行合规法律、 规则和准则提供书面指引； 有效识别、 量化、 评估内部合规风险。

　（四）

　创建科学的合规管理机制。

　首先， 要切实建立合规风险管理机制， 就必须从涉及银行整体的企业文化、 组构扁平化、 流程管理、 岗责体系、 绩效管理等方面入手，梳理、 整合和优化银行的规章制度， 建立专业化的合规风险管理队伍，确立清晰的报告路线和问责制、 举报制等， 真正在银行日常经营管理活动中体现合规风险管理在风险管理乃至整个银行管理工作中的核心地位和作用。

　其次， 要通过设立合规部门或专职合规岗位， 界定其功能和职责，独立于银行的经营活动， 对发现有违反法律、 规则和标准的操作行为，银行管理层能够采取适当措施予以纠正， 确保从业人员的行为自觉服从既定的“规” 。

　再次， 要对各级负责人进行上任前的合规培训， 通过培训使其充分系统地了解和掌握各项主要规章制度和其所在部门的全部规章制度， 达到对工作中可能涉及到的“规” 了如指掌。

　（五）

　梳理合规风险点， 有效控制风险。

　 1、 清理现行规章制度。

　对银行现行的规章制度全面进行清理，清理工作必须横向到边， 纵向到底， 从上至下， 各级管理层负责对各自修订的制度进行清理， 对每项制度、 每条规定是否适应当前业务发展的需要逐一进行清理， 对不适应当前业务发展和监管要求的制度，该废止的废止、 该修改的修改， 而且对没制度监督的业务要及时进行补充完善， 确保不留真空。

　2、 梳理业务流程风险点。

　梳理各项业务流程， 排查各项业务操作环节， 对可能会导致发生操作风险的业务流程、 环节， 或存在的风险点一一记录在案， 组织一线业务人员进行讨论， 以业务环节和操作流程风险为主题进行讨论， 收集和掌握一线业务人员对各业务环节操作风险了解的程度， 管理层能更清晰地知道各业务流程所存在的风险点， 并能促使员工熟悉相关业务操作流程， 同时知道相关业务操作环节存在的风险， 使其在业务操作过程中能加以防范， 只有查找出各项业务操作环节的风险点并制定防范措施， 才能有效防范和化解银行内部风险。

　3、 制定完善适应当前业务的规章制度。

　根据清理结果和梳理、排查情况， 结合内外审计发现的合规风险隐患和监管部门的合规风险提示等， 开发完善能适应当前业务发展和监管要求的制度， 完善相应的合规操作程序， 建立有效防范和控制风险的合规机制。

　合规， 简而言之就是遵从法律法规、 监管规定、 银行制度和道德规范。

　因此， 立“规” 是合规建设的前提和基础。

　商业银行应根据自身发展的要求， 在完善规章制度的基础上， 加强内部控制制度建设，

　 建立内部控制机制的基础， 才能保证合规经营。

　推行覆盖所有岗位的问责制， 包括制定明确的岗位责任制， 实施差异化的薪酬制度， 开展竞职竞岗， 执行严格的问责办法； 根据合规机制建设的要求完善绩效考核机制， 并将绩效考核机制作为培育合规文化的重要组成部分， 培育正确的绩效文化与尽责文化； 加强合规意识教育， 让每位员工理解合规经营、 合规管理、 合规操作的重要性， 让每个员工都了解、 熟悉、掌握法律、 法规、 监管规定和制度规定， 并成为道德约束的行为规范，成为员工的自觉行为； 提倡从点滴做起， 从小处着手， 辩证分析合规经营与银行的成本和风险控制、 资本回报等经营的核心要素正相关的关系， 确立违规加大风险成本、 合规就是创造价值的理念； 形成全员遵守制度和规范、 恪守职业操守的良好合规氛围， 才有“规” 可依，才能“合规” 管理、 “合规” 经营， 为工行稳健经营、 价值提升提供有力保障。

　西

篇七：银行合规大讨论汇报

　 201X 年，在省分公司法律部/合规部的指导帮助下，XX 市分公司合规工作继续围绕“促发展、保效益、防风险”的工作主基调，大力开展合规管理，切实防范法律合规风险，为公司业务发展和经营管理提供了优质高效的法律服务，将公司的发展效益建立在依法合规经营的基础上，在公司的价值链中发挥了重要的作用，促进了各项工作的不断提高。

　 一、主要工作情况

　 （一）总体评价

　 201X 年，XX 市分公司合规工作情况总体良好，市分公司及各分支机构、员工和营销员的保险经营管理行为符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则，未发生违法违规事件，未出现由于不合规的保险经营管理行为而引发法律责任、监管处罚、财务损失或声誉损失的情况，有力保证了公司业务的较快发展和效益的稳步提升。

　 （二）工作措施

　 一是加强组织领导，健全合规管理组织机构，配备合规管理人员。明确市分公司分管总经理为合规负责人，本部各部门负责人为部门合规负责人，并将市分公司理赔部/法律部/合规部作为

　合规管理部门，在理赔部/法律部/合规部设合规岗，在本部各部门设合规联络人，在各支公司设合规岗，落实到具体人员，建立合规工作网络，进一步明确各自合规管理职责，保证全市系统合规工作组织有序、整体推进、有效开展。

　 二是打造作业流程标准化平台构建企业合规经营系统。

　 近年来，面对财产险市场日益激烈的市场竞争，我司始终高度重视合规经营工作，从自身实际情况出发，立足于练好内功，以作业流程标准化（流程再造项目）为突破口，通过搭建标准化流程管理平台，初步实现了公司全辖各个岗位工作的标准化与规范化，有效防范了因不合规的经营管理行为引发法律责任、监管处罚、财务损失或声誉损失的风险。

　 三是深抓统一授权经营。人保财险公司统一法人授权经营制度是人保财险开展各项经营活动的纲领性制度。201X 年 4 月中旬，我司根据省公司的授权，认真编制分公司转授权书下发各支公司并派发到本部各职能部门，以确保分公司的各项工作均在授权范围内开展，避免滥用授权或超越授权。今年来，分公司及所辖各支公司始终严格按照总、省公司的授权开展业务经营活动和各项工作，没有发生任何超权限经营行为。

　 四是加强内控制度建设。积极引导全市系统转变发展思路，以科学发展观为指导，按照保险业规律办事，从公司整体利益出

　发，着眼于长远和大局，努力做到转变经营理念求发展，强化内控制度防风险，严格执行授权经营制度，加强关键风险点管控，认真落实业务、承保、财务、理赔等工作的管控要求，研究制定市、县两级公司《权责规范手册》，确保公司各项经营活动依法合规进行。

　 五是加强执行力建设，强化合规评价和监督制度。根据保监会《指引》和集团公司《意见》的要求，保险公司应当提高制度执行意识，强化执行力建设，把合规工作落到实处。我司按照总、省公司的要求，提高制度执行的自觉性和主动性，及时评估各项制度和流程，并根据评估结果进行修订，同时加大对制度执行的监督检查力度。

　 六是以推行依法合规经营承诺制度为重点，在系统内形成依法合规、信守承诺的良好合规文化氛围，筑牢合规经营第一道防线。为推进合规经营“三道防线”建设，为加大合规文化宣传力度，规范公司经营管理行为，提升公司合规管控水平，我司于201X 年 3 月，推行依法合规经营承诺制度，由经营单位主要负责人签订《依法合规经营承诺书》，向市分公司作出承诺，承诺本人及所在机构及下属分支机构严格遵守国家法律、行政法规、监管规定和公司规章制度，信守行业自律规则，恪守职业道德准则，在经营过程中做到依法合规经营。

　七是加强法律诉讼工作。实行诉讼案件归口管理，制定了诉讼案件集中管理办法，由理赔部/法律部/合规部负责城区诉讼案件的登记、录入、聘请律师、赔案处理等，四个县（市）支公司的诉讼案件也实行了集中管理。诉讼中，严格把关，从严要求，对不实证据进行认真调查，对涉嫌保险诈骗的案件进行初查后及时移送理赔侦查中心由公安机关进行调查、处理。

　 八是加强反洗钱工作。落实反洗钱工作要求，并做好 XX 人民银行每季反洗钱非现场监管报表的报送工作。201X 年，为了更好地开展工作、提高反洗钱工作实效和效率，分公司设立了反洗钱联络人制度，在分公司各职能部门、各支公司分别设立一名反洗钱联络人，责任到人，避免了工作相互推诿，无人落实。

　 九是加强学习教育。加强员工职业道德教育和合规经营教育，学会在经营发展中懂法、守法、用法。认真组织学习新《保险法》、《侵权责任法》等，并积极参与行业协会组织的广场宣传活动。

　 （三）存在不足

　 一是合规工作职能有待进一步发挥，上下协调一致、共同防范合规风险的能力有待提高。

　 二是合规岗工作人员业务素质有待提高，培训工作亟待加强。

　三是合规检查不够深入，需要进一步加大监督考核力度。

　 二、201X 年工作思路

　 （一）把握重点环节，提高合规工作效率

　 合规工作要以合规风险防范为重点，加强对承保、理赔、财务、单证等重要环节的监控与督查，定期、不定期地开展合规检查，及时发现问题、查找不足。

　 （二）完善工作机制，确保合规要求落实

　 要强化制度执行力，推行责任追究制度，确保合规工作落到实处。要深入开展自查自纠工作，定期通报公司在合规经营中发现的一些问题，建立定期反馈制度，促进业务部门加以改进。

　 （三）加强队伍建设，促进合规文化形成

　 要明确合规工作岗位职责，深入开展合规学习、培训、宣传，把合规文化建设融入到公司文化建设中去。要继续深入学习贯彻落实新《保险法》和《侵权责任法》，吃透精神，狠抓落实，确保工公司依法合规经营。

　 （四）配备合规岗人员。理赔队伍人力资源改革后，原有人员和岗位有了很大变化，下一步，我司将根据人员变化情况进一步明确法律、合规岗的工作人员和工作职责。

篇八：银行合规大讨论汇报

　转变观念更新理念 依法合规稳健经营

　今年以来， 按照银监会和总省行的统一部署， 我行先后开展了案件专项治理， 内控评价上等级， 内控制度建设与执行情况专项检查等一系列提高内控管理水平、 夯实安全经营基础、 依法合规稳健经营活动。

　为进一步教育和引导全行员工转变经营管理理念， 树立依法合意识， 提高全面风险管理能力和内控案防水平， 根据省行统一安排， 我行于 6 月 6 日开展了内容丰富， 主题鲜明， 重点突出， 扎实有效的进一步树立依法合规稳健经营理念大讨论活动， 我作为主管内部的副行长和我行的内控专管员， 与全行员工一起积极参加了这次大讨论活动， 我主持制定了大讨论计划， 认真组织实施， 充分利用星期二晚的学习时间， 确定讨论重点， 要求支行行级领导， 中层干部带头参加讨论， 解剖思想， 纠正认识上的偏差。

　每位员工结合所在的岗位分析落实各项规章制度、 依法合规稳健经营的重要性。

　通过与员工共同学习银监会和总行今年以来下发的案件通报， 算细账， 从发案部门、 发案原因、 造成的危害及对责任人的处理情况， 我深刻体会到， 任何差错、风险、 问题和案件的发生， 都不是一朝一夕突然形成的， 都会经过从小到大、 从量变到质变这一客观自然规律。

　正是由于日常工作中， 个别员工执行制度不严， 存在隐患和漏洞， 且长期得不到整改， 有的经验主义至上， 操作陋习难改， 屡查屡犯， 给犯罪分子可乘之机， 最终酿成案件。

　国家财产遭受损失， 工行信誉遭受损害， 责任员工受到处

　分， 丢工作， 丢饭碗， 祸及国家、 单位和个人。

　因此， 在落实内控制度， 依法合规稳健经营上， 必需处处严格要求自己， 自我约束， 自律自警， 一丝不苟， 做到“勿以恶小而为之， 勿以善小而不为。

　”

　通过查差距， 提建议， 对我行依法合规稳健经营情进行冷静析，虽然近几年我行通过开展一系列活动如“执行内控制度百日查整改”、 “查违法违纪、 创无案件年”、 “扫雷工程”、 “内控制度执行情况评价”等， 全行的内控案防水平和依法合规稳健经营意识明显增强，但个别部门、 个别岗位、 个别员工执章不严， 违章不纠， 检查不彻底，整改不到位的现象还不同程度的存在， 违规操作、 不按章办事且屡查屡犯的行为依然是依法合规稳健经营中防范的重点。

　今年， 各项检查及内控制度评价中仍发现问题 20 多条， 这固然有客观因素， 但主观原因仍居主导地位。

　部分管理人员管理意识不强、 不敢于大胆管理或业务能力差、 管理水平低， 制度落实不到位， 以感情代替制度， 以信任代替管理， 查处问题不彻底， 整改不到位； 部分一线员工对依法合规稳健经营重要性认识模糊和思想麻痹， 存在侥幸心理， 缺乏应有的风险防范和自我保护意识。

　因此， 必须进一步牢固树立依法合规稳健经营意识， 认真落实各个岗位上规章制度， 重点放在一线。

　 一是加强思想教育， 进一步树立依法合规稳健经营意识。

　积极适应我行股份制改造的新形势， 采取多种方法和形式开展教育活动， 引导员工转变经营管理理念， 树立依法合规经营意识， 着力提高风险防范能力。

　教育全行员工， 虽然几年来， 我行依法合规经营取得了初步成果， 经营效率大幅提升， 未发生事故与案件， 但与现代化金融企业

　的要求还有很大差距。

　观念的确立不是一蹴而就的， 风险防控也不是一劳永逸。

　目前我国正处在经济社会转型期， 我行所面临的社会经济环境更为复杂， 经营中将面对更加多变的系列风险， 银行是经营货币的特殊企业， 也是犯罪分子侵袭的目标， 案件多发、 高发的势头还未从根本上得到扼制， 在日益竞争激烈的同行业中， 从业人员极易淡化风险意识， 盲目寻求发展； 在工行股改上市的攻坚阶段， 提高风险防范意识和能力具有更加特殊的意义。

　实现我行长治久安、 安全稳健经营， 加大各类检查监督力度是必要的， 但从员工思想上解决防范风险才是问题的关键， 目前在全行开展“进一步树立依法合规稳健经营理念”大讨论， 就是要使全行员工认清内控案防严峻形势， 保持清醒头脑， 端正指导思想， 排除各种干扰， 坚定依法合规经营的决心和信心，努力营造规范的经营秩序， 确保我行在安全稳健的前提下谋求各项业务更好更快的发展。

　二是在业务发展中， 坚持两手抓， 两手都要硬，一手抓经营发展中心工作不动摇， 一手抓内控案防管理基础不松劲，依法合规稳健经营， 时刻绷紧内控案防这根弦不放松， 牢固树立风险识， 全员参与意识， 坚决遏制各类案件发生， 确保各项工作安全稳健运行。

　按照省行袁长清行长“先比内控， 再比速度； 先比管理， 再比目标； 先比效率， 再比地位； 先比价值量， 再比排名。

　”的要求， 把内控案防工作嵌入各项业务活动之中。

　每一位员工认真执行各项内控制度， 坚持按照操作规程处理每一笔业务， 以高度的责任心， 百倍的警惕性预防各类经营风险和经济案件。

　每一位管理人员， 认清内控案防工作的严峻形势， 深入研究内控和案防工作的变化特点和趋势， 使

　自己的管理具有较强的针对性， 提高经营管理水平和能力， 打牢内控案防工作的基础， 有效预防各类风险和案件， 不断提高防范控制能力。

　一是继续抓好对袁行长“三封信”的再学习、 再讨论活动。

　每星期二晚上为集中学习时间， 以部室为单位抓好落实， 班子成员分工负责， 认真备课， 轮流作辅导报告， 纠正员工在落实内控案防各项规章制度中存在的认识上的偏差， 特别是对屡查屡犯问题， 组织员工进行经常性讨论， 认真剖析根源， 做到警钟长鸣， 常抓不懈。

　三是开展形式多样的规章制度学习活动。

　举办内控案防制度知识竞赛， 开卷或闭卷考试， 开设内控制度学习园地等， 使每位员工熟练掌握各项内控制度， 特别是本专业、 本岗位的制度规定和操作规程， 通过经常性的学习， 加深每一位员工对规章制度的理解， 提高执章守纪能力。

　四是严格岗位责任制。

　由办公室牵头， 各部室配合， 制订更加详细行长、 主管行长、 部室经理、 一般员工的岗位责任制， 特别是要注重股改后新岗位、 新制度的完善， 确保每一个岗位， 每一笔业务， 每一个环节均在规章制度的严格约束之下， 不留空白点。

　五是突出重点。

　抓重点环节， 即往来帐目、 现金箱的管理、 票据业务的办理、 重要凭证的使用与管理、 贷款审批、 现金调拨及权限卡的使用与保管； 抓重点部位和重点人员， 即印、 押、 章、 证的使用和对营业机构负责人及一线操作人员的约束与监督。

　抓重点区域， 即易发生操作风险与经济案件的营业部与保卫部门； 抓重点时段， 即节假日、 周末， 连续长假等时段。严把印章、 现金、 密押、 重空白凭证、 业务授权和交接等重要关口，严格落实各项规章制度， 做到防于未发， 止于未萌。

　六是认真落实员

　工思想分析制度和案件防范分析制度。

　逐级签订内控案防目标责任书， 按照目标责任书的内容及要求， 一级抓一级， 层层抓落实。

　支行每月召开一次员工思想分析会、 一次内控案防分析会， 主管行长和部门经理认真撰写书面分析材料， 分析员工思想状况， 重点排查参与经商、 炒股、 嫖娼、 赌博及收入与消费严重不符的人员。

　按照省行制定的《员工行为动态管理暂行办法》 ， 逐人建立行为动态管理台帐， 落实动态管理的各项措施， 严密监控思想行为动向， 对有不良嗜好或劣迹的人员进行帮扶控制。

　七是加大对内控案防规章制度执行情况的检查监督和对违章人员的处罚力度， 杜绝违规违纪行为。

　发挥总会计、部室主任、 营业经理及制度检查员要切实履行职责， 经常性监督与重点检查相结合， 做到事前预防， 事中控制和事后监督。

　及时发现问题，及时落实责任人， 及时制定整改措施， 及时整改。

　对检查中发现的问题， 尤其是屡查屡犯的问题， 不但依据内控条例进行处罚， 而且与员工及部门负责人的绩效工资关联， 坚决查处违规违章行为， 痛下决心， 决不手软。

　内控与案防工作领导小组每月对各级检查人员履行职责情况进行一次检查监督， 对应付了事， 敷衍塞责， 走过场者给予行政及经济处罚。

　造成案件的撤销其职务， 坚决根除以经验代替制度，以信任代替管理的错误行为。

　八是扎实做好案件防范综合治理工作。严格按照河南银监局《意见》 规定和周口分行案件专项治理实施方案的检查内容及要求， 开展防范操作风险自查， 全面检查主要规章制度的落实和执行情况； 重点检查各项规章制度是否能够覆盖到所有部门、 业务领域、 岗位、 操作环节及操作规程和细则的制订、 差错和事

　故的纠正、 岗位责任制落实等情况； 重点检查能够引发案件的重点部位、 重点人员、 关键环节、 关键时段。

　营业部以微机操作、 联行业务、票据业务、 代客理财、 权限卡管理、 银企对账等为重点， 检查柜员是否熟知业务流程并按章操作， 有无自办业务行为； 柜员之间现金调剂是否通过 99999 款箱， 有无擅自调剂行为； 是否坚持办理交接手续后离岗， 有无擅自离岗行为； 是否坚持“印押证”三分管和人员变动时及时报分行审批备案， 有无兼岗行为； 是否坚持按制度要求使用和保管权限卡、 每 15 天修改一次密码、 请假离岗及时调整为待启用状态，有无乱存乱放及越权授权行为； 是否坚持大额现金支取报批备案制度， 对大额可疑类现金支取是否坚持及时上报人民银行， 有无未经审批私自办理和越权审批行为； 是否坚持银企对账制度， 对账率能否达到 100%， 有无业务人员核对自己经办的企业账目行为； 检查反交易、重要空白凭证、 账户管理、 查库制度、 票据交换、 印章使用与保管、业务处理、 现金营运等要害岗位和重要规章制度的落实情况。

　检查总会计、 营业经理和制度检查员履职情况。

　信贷部门以授权授信、 信贷业务、 个人消费信贷、 贷后管理等为重点， 检查相关制度的落实情况。办公室以行政公章、 收发文、 权限卡、 岗位轮换、 安全设施、 消防器材等为重点， 检查是否坚持行政公章行长与办公室主任双人管理、 使用必须经有权人审批并登记， 有无私自用章和单人管理行为； 是否坚持收发文登记和使用发文稿纸及经有权人签发制度； 是否坚持权限卡领用、 发放与管理制度， 权限卡的权限设置是否符合规定， 调整权限是否按规定程序进行， 检查制度是否落实； 是否坚持岗位轮换制度，

　对微机操作、 会计记账、 票据交换、 信贷外勤、 联行、 99999 钱箱等重要岗位人员按在岗年限要求及时进行轮岗、 交流、 离岗稽核、 强制休假； 是否坚持员工思想分析制度， 重点排查重点岗位和敏感环节人员异常现象； 检查各类安防和消防设备是否按规定配置， 是否正常运行， 各种预案是否合理， 员工是否熟知等。

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